Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 117 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 262,44 € | 24 262,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 523 € / mois | 69 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 400 € | 4 446 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 938 € | 4 220 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 004,53 € | 149 144,75 € | 3 975 495,47 € |
| Année 2 | 147 319,35 € | 143 829,93 € | 3 828 176,12 € |
| Année 3 | 152 833,08 € | 138 316,20 € | 3 675 343,04 € |
| Année 4 | 158 553,17 € | 132 596,11 € | 3 516 789,87 € |
| Année 5 | 164 487,37 € | 126 661,91 € | 3 352 302,50 € |
| Année 6 | 170 643,66 € | 120 505,62 € | 3 181 658,84 € |
| Année 7 | 177 030,35 € | 114 118,93 € | 3 004 628,49 € |
| Année 8 | 183 656,08 € | 107 493,20 € | 2 820 972,41 € |
| Année 9 | 190 529,78 € | 100 619,50 € | 2 630 442,63 € |
| Année 10 | 197 660,76 € | 93 488,52 € | 2 432 781,87 € |
| Année 11 | 205 058,61 € | 86 090,67 € | 2 227 723,26 € |
| Année 12 | 212 733,38 € | 78 415,90 € | 2 014 989,88 € |
| Année 13 | 220 695,35 € | 70 453,93 € | 1 794 294,53 € |
| Année 14 | 228 955,35 € | 62 193,93 € | 1 565 339,18 € |
| Année 15 | 237 524,49 € | 53 624,79 € | 1 327 814,69 € |
| Année 16 | 246 414,32 € | 44 734,96 € | 1 081 400,37 € |
| Année 17 | 255 636,88 € | 35 512,40 € | 825 763,49 € |
| Année 18 | 265 204,62 € | 25 944,66 € | 560 558,87 € |
| Année 19 | 275 130,45 € | 16 018,83 € | 285 428,42 € |
| Année 20 | 285 428,42 € | 5 721,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 117 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 410 € pour cette enveloppe de financement.