Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 117 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 169,35 € | 21 169,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 150 € / mois | 60 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 400 € | 4 446 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 938 € | 4 220 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 117 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 356,23 € | 152 675,97 € | 4 016 143,77 € |
| Année 2 | 105 223,10 € | 148 809,10 € | 3 910 920,67 € |
| Année 3 | 109 237,49 € | 144 794,71 € | 3 801 683,18 € |
| Année 4 | 113 405,06 € | 140 627,14 € | 3 688 278,12 € |
| Année 5 | 117 731,59 € | 136 300,61 € | 3 570 546,53 € |
| Année 6 | 122 223,21 € | 131 808,99 € | 3 448 323,32 € |
| Année 7 | 126 886,19 € | 127 146,01 € | 3 321 437,13 € |
| Année 8 | 131 727,06 € | 122 305,14 € | 3 189 710,07 € |
| Année 9 | 136 752,63 € | 117 279,57 € | 3 052 957,44 € |
| Année 10 | 141 969,91 € | 112 062,29 € | 2 910 987,53 € |
| Année 11 | 147 386,25 € | 106 645,95 € | 2 763 601,28 € |
| Année 12 | 153 009,23 € | 101 022,97 € | 2 610 592,05 € |
| Année 13 | 158 846,72 € | 95 185,48 € | 2 451 745,33 € |
| Année 14 | 164 906,93 € | 89 125,27 € | 2 286 838,40 € |
| Année 15 | 171 198,32 € | 82 833,88 € | 2 115 640,08 € |
| Année 16 | 177 729,76 € | 76 302,44 € | 1 937 910,32 € |
| Année 17 | 184 510,40 € | 69 521,80 € | 1 753 399,92 € |
| Année 18 | 191 549,71 € | 62 482,49 € | 1 561 850,21 € |
| Année 19 | 198 857,56 € | 55 174,64 € | 1 362 992,65 € |
| Année 20 | 206 444,26 € | 47 587,94 € | 1 156 548,39 € |
| Année 21 | 214 320,38 € | 39 711,82 € | 942 228,01 € |
| Année 22 | 222 496,96 € | 31 535,24 € | 719 731,05 € |
| Année 23 | 230 985,51 € | 23 046,69 € | 488 745,54 € |
| Année 24 | 239 797,91 € | 14 234,29 € | 248 947,63 € |
| Année 25 | 248 947,63 € | 5 085,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 117 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 411 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.