Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 174 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 414,02 € | 20 414,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 861 € / mois | 58 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 960 € | 4 508 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 363 € | 4 278 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 174 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 995,55 € | 173 972,69 € | 4 103 504,45 € |
| Année 2 | 74 035,44 € | 170 932,80 € | 4 029 469,01 € |
| Année 3 | 77 205,49 € | 167 762,75 € | 3 952 263,52 € |
| Année 4 | 80 511,30 € | 164 456,94 € | 3 871 752,22 € |
| Année 5 | 83 958,61 € | 161 009,63 € | 3 787 793,61 € |
| Année 6 | 87 553,55 € | 157 414,69 € | 3 700 240,06 € |
| Année 7 | 91 302,41 € | 153 665,83 € | 3 608 937,65 € |
| Année 8 | 95 211,79 € | 149 756,45 € | 3 513 725,86 € |
| Année 9 | 99 288,59 € | 145 679,65 € | 3 414 437,27 € |
| Année 10 | 103 539,94 € | 141 428,30 € | 3 310 897,33 € |
| Année 11 | 107 973,32 € | 136 994,92 € | 3 202 924,01 € |
| Année 12 | 112 596,51 € | 132 371,73 € | 3 090 327,50 € |
| Année 13 | 117 417,67 € | 127 550,57 € | 2 972 909,83 € |
| Année 14 | 122 445,26 € | 122 522,98 € | 2 850 464,57 € |
| Année 15 | 127 688,11 € | 117 280,13 € | 2 722 776,46 € |
| Année 16 | 133 155,47 € | 111 812,77 € | 2 589 620,99 € |
| Année 17 | 138 856,92 € | 106 111,32 € | 2 450 764,07 € |
| Année 18 | 144 802,49 € | 100 165,75 € | 2 305 961,58 € |
| Année 19 | 151 002,66 € | 93 965,58 € | 2 154 958,92 € |
| Année 20 | 157 468,27 € | 87 499,97 € | 1 997 490,65 € |
| Année 21 | 164 210,76 € | 80 757,48 € | 1 833 279,89 € |
| Année 22 | 171 241,94 € | 73 726,30 € | 1 662 037,95 € |
| Année 23 | 178 574,19 € | 66 394,05 € | 1 483 463,76 € |
| Année 24 | 186 220,36 € | 58 747,88 € | 1 297 243,40 € |
| Année 25 | 194 193,97 € | 50 774,27 € | 1 103 049,43 € |
| Année 26 | 202 508,95 € | 42 459,29 € | 900 540,48 € |
| Année 27 | 211 179,99 € | 33 788,25 € | 689 360,49 € |
| Année 28 | 220 222,28 € | 24 745,96 € | 469 138,21 € |
| Année 29 | 229 651,76 € | 15 316,48 € | 239 486,45 € |
| Année 30 | 239 486,45 € | 5 483,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 174 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 417 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 326 €.