Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 174 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 598,32 € | 24 598,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 540 € / mois | 70 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 960 € | 4 508 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 363 € | 4 278 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 970,42 € | 151 209,42 € | 4 030 529,58 € |
| Année 2 | 149 358,81 € | 145 821,03 € | 3 881 170,77 € |
| Année 3 | 154 948,89 € | 140 230,95 € | 3 726 221,88 € |
| Année 4 | 160 748,19 € | 134 431,65 € | 3 565 473,69 € |
| Année 5 | 166 764,52 € | 128 415,32 € | 3 398 709,17 € |
| Année 6 | 173 006,01 € | 122 173,83 € | 3 225 703,16 € |
| Année 7 | 179 481,14 € | 115 698,70 € | 3 046 222,02 € |
| Année 8 | 186 198,58 € | 108 981,26 € | 2 860 023,44 € |
| Année 9 | 193 167,45 € | 102 012,39 € | 2 666 855,99 € |
| Année 10 | 200 397,14 € | 94 782,70 € | 2 466 458,85 € |
| Année 11 | 207 897,42 € | 87 282,42 € | 2 258 561,43 € |
| Année 12 | 215 678,41 € | 79 501,43 € | 2 042 883,02 € |
| Année 13 | 223 750,64 € | 71 429,20 € | 1 819 132,38 € |
| Année 14 | 232 124,97 € | 63 054,87 € | 1 587 007,41 € |
| Année 15 | 240 812,72 € | 54 367,12 € | 1 346 194,69 € |
| Année 16 | 249 825,65 € | 45 354,19 € | 1 096 369,04 € |
| Année 17 | 259 175,89 € | 36 003,95 € | 837 193,15 € |
| Année 18 | 268 876,09 € | 26 303,75 € | 568 317,06 € |
| Année 19 | 278 939,34 € | 16 240,50 € | 289 377,72 € |
| Année 20 | 289 377,72 € | 5 800,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 174 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 094 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 333 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 363 € (2,5%).