Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 274 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 187,57 € | 25 187,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 326 € / mois | 71 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 960 € | 4 616 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 863 € | 4 381 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 274 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 419,22 € | 154 831,62 € | 4 127 080,78 € |
| Année 2 | 152 936,69 € | 149 314,15 € | 3 974 144,09 € |
| Année 3 | 158 660,65 € | 143 590,19 € | 3 815 483,44 € |
| Année 4 | 164 598,85 € | 137 651,99 € | 3 650 884,59 € |
| Année 5 | 170 759,31 € | 131 491,53 € | 3 480 125,28 € |
| Année 6 | 177 150,35 € | 125 100,49 € | 3 302 974,93 € |
| Année 7 | 183 780,57 € | 118 470,27 € | 3 119 194,36 € |
| Année 8 | 190 658,92 € | 111 591,92 € | 2 928 535,44 € |
| Année 9 | 197 794,76 € | 104 456,08 € | 2 730 740,68 € |
| Année 10 | 205 197,62 € | 97 053,22 € | 2 525 543,06 € |
| Année 11 | 212 877,58 € | 89 373,26 € | 2 312 665,48 € |
| Année 12 | 220 844,96 € | 81 405,88 € | 2 091 820,52 € |
| Année 13 | 229 110,53 € | 73 140,31 € | 1 862 709,99 € |
| Année 14 | 237 685,47 € | 64 565,37 € | 1 625 024,52 € |
| Année 15 | 246 581,35 € | 55 669,49 € | 1 378 443,17 € |
| Année 16 | 255 810,15 € | 46 440,69 € | 1 122 633,02 € |
| Année 17 | 265 384,39 € | 36 866,45 € | 857 248,63 € |
| Année 18 | 275 316,96 € | 26 933,88 € | 581 931,67 € |
| Année 19 | 285 621,28 € | 16 629,56 € | 296 310,39 € |
| Année 20 | 296 310,39 € | 5 939,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 274 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 964 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 341 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.