Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 274 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 976,54 € | 21 976,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 596 € / mois | 62 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 960 € | 4 616 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 863 € | 4 381 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 274 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 221,00 € | 158 497,48 € | 4 169 279,00 € |
| Année 2 | 109 235,30 € | 154 483,18 € | 4 060 043,70 € |
| Année 3 | 113 402,77 € | 150 315,71 € | 3 946 640,93 € |
| Année 4 | 117 729,23 € | 145 989,25 € | 3 828 911,70 € |
| Année 5 | 122 220,77 € | 141 497,71 € | 3 706 690,93 € |
| Année 6 | 126 883,64 € | 136 834,84 € | 3 579 807,29 € |
| Année 7 | 131 724,42 € | 131 994,06 € | 3 448 082,87 € |
| Année 8 | 136 749,87 € | 126 968,61 € | 3 311 333,00 € |
| Année 9 | 141 967,04 € | 121 751,44 € | 3 169 365,96 € |
| Année 10 | 147 383,27 € | 116 335,21 € | 3 021 982,69 € |
| Année 11 | 153 006,15 € | 110 712,33 € | 2 868 976,54 € |
| Année 12 | 158 843,54 € | 104 874,94 € | 2 710 133,00 € |
| Année 13 | 164 903,60 € | 98 814,88 € | 2 545 229,40 € |
| Année 14 | 171 194,91 € | 92 523,57 € | 2 374 034,49 € |
| Année 15 | 177 726,20 € | 85 992,28 € | 2 196 308,29 € |
| Année 16 | 184 506,68 € | 79 211,80 € | 2 011 801,61 € |
| Année 17 | 191 545,86 € | 72 172,62 € | 1 820 255,75 € |
| Année 18 | 198 853,58 € | 64 864,90 € | 1 621 402,17 € |
| Année 19 | 206 440,10 € | 57 278,38 € | 1 414 962,07 € |
| Année 20 | 214 316,05 € | 49 402,43 € | 1 200 646,02 € |
| Année 21 | 222 492,48 € | 41 226,00 € | 978 153,54 € |
| Année 22 | 230 980,87 € | 32 737,61 € | 747 172,67 € |
| Année 23 | 239 793,11 € | 23 925,37 € | 507 379,56 € |
| Année 24 | 248 941,50 € | 14 776,98 € | 258 438,06 € |
| Année 25 | 258 438,06 € | 5 279,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 274 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 790 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.