Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 175 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 467,55 € | 21 467,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 053 € / mois | 61 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 040 € | 4 509 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 388 € | 4 279 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 175 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 784,01 € | 154 826,59 € | 4 072 715,99 € |
| Année 2 | 106 705,36 € | 150 905,24 € | 3 966 010,63 € |
| Année 3 | 110 776,30 € | 146 834,30 € | 3 855 234,33 € |
| Année 4 | 115 002,55 € | 142 608,05 € | 3 740 231,78 € |
| Année 5 | 119 390,05 € | 138 220,55 € | 3 620 841,73 € |
| Année 6 | 123 944,94 € | 133 665,66 € | 3 496 896,79 € |
| Année 7 | 128 673,60 € | 128 937,00 € | 3 368 223,19 € |
| Année 8 | 133 582,66 € | 124 027,94 € | 3 234 640,53 € |
| Année 9 | 138 679,01 € | 118 931,59 € | 3 095 961,52 € |
| Année 10 | 143 969,81 € | 113 640,79 € | 2 951 991,71 € |
| Année 11 | 149 462,44 € | 108 148,16 € | 2 802 529,27 € |
| Année 12 | 155 164,61 € | 102 445,99 € | 2 647 364,66 € |
| Année 13 | 161 084,34 € | 96 526,26 € | 2 486 280,32 € |
| Année 14 | 167 229,91 € | 90 380,69 € | 2 319 050,41 € |
| Année 15 | 173 609,96 € | 84 000,64 € | 2 145 440,45 € |
| Année 16 | 180 233,41 € | 77 377,19 € | 1 965 207,04 € |
| Année 17 | 187 109,55 € | 70 501,05 € | 1 778 097,49 € |
| Année 18 | 194 248,02 € | 63 362,58 € | 1 583 849,47 € |
| Année 19 | 201 658,83 € | 55 951,77 € | 1 382 190,64 € |
| Année 20 | 209 352,36 € | 48 258,24 € | 1 172 838,28 € |
| Année 21 | 217 339,44 € | 40 271,16 € | 955 498,84 € |
| Année 22 | 225 631,21 € | 31 979,39 € | 729 867,63 € |
| Année 23 | 234 239,33 € | 23 371,27 € | 495 628,30 € |
| Année 24 | 243 175,87 € | 14 434,73 € | 252 452,43 € |
| Année 25 | 252 452,43 € | 5 157,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 175 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 334 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 336 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.