Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 175 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 418,91 € | 20 418,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 875 € / mois | 58 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 040 € | 4 509 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 388 € | 4 279 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 175 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 012,57 € | 174 014,35 € | 4 104 487,43 € |
| Année 2 | 74 053,16 € | 170 973,76 € | 4 030 434,27 € |
| Année 3 | 77 224,00 € | 167 802,92 € | 3 953 210,27 € |
| Année 4 | 80 530,56 € | 164 496,36 € | 3 872 679,71 € |
| Année 5 | 83 978,73 € | 161 048,19 € | 3 788 700,98 € |
| Année 6 | 87 574,53 € | 157 452,39 € | 3 701 126,45 € |
| Année 7 | 91 324,27 € | 153 702,65 € | 3 609 802,18 € |
| Année 8 | 95 234,63 € | 149 792,29 € | 3 514 567,55 € |
| Année 9 | 99 312,38 € | 145 714,54 € | 3 415 255,17 € |
| Année 10 | 103 564,74 € | 141 462,18 € | 3 311 690,43 € |
| Année 11 | 107 999,17 € | 137 027,75 € | 3 203 691,26 € |
| Année 12 | 112 623,48 € | 132 403,44 € | 3 091 067,78 € |
| Année 13 | 117 445,79 € | 127 581,13 € | 2 973 621,99 € |
| Année 14 | 122 474,59 € | 122 552,33 € | 2 851 147,40 € |
| Année 15 | 127 718,70 € | 117 308,22 € | 2 723 428,70 € |
| Année 16 | 133 187,36 € | 111 839,56 € | 2 590 241,34 € |
| Année 17 | 138 890,18 € | 106 136,74 € | 2 451 351,16 € |
| Année 18 | 144 837,18 € | 100 189,74 € | 2 306 513,98 € |
| Année 19 | 151 038,83 € | 93 988,09 € | 2 155 475,15 € |
| Année 20 | 157 506,02 € | 87 520,90 € | 1 997 969,13 € |
| Année 21 | 164 250,09 € | 80 776,83 € | 1 833 719,04 € |
| Année 22 | 171 282,97 € | 73 743,95 € | 1 662 436,07 € |
| Année 23 | 178 616,96 € | 66 409,96 € | 1 483 819,11 € |
| Année 24 | 186 264,97 € | 58 761,95 € | 1 297 554,14 € |
| Année 25 | 194 240,47 € | 50 786,45 € | 1 103 313,67 € |
| Année 26 | 202 557,45 € | 42 469,47 € | 900 756,22 € |
| Année 27 | 211 230,56 € | 33 796,36 € | 689 525,66 € |
| Année 28 | 220 275,03 € | 24 751,89 € | 469 250,63 € |
| Année 29 | 229 706,78 € | 15 320,14 € | 239 543,85 € |
| Année 30 | 239 543,85 € | 5 484,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 175 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 334 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 340 €.