Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 184 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 462,92 € | 20 462,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 009 € / mois | 58 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 760 € | 4 519 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 613 € | 4 289 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 184 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 165,61 € | 174 389,43 € | 4 113 334,39 € |
| Année 2 | 74 212,76 € | 171 342,28 € | 4 039 121,63 € |
| Année 3 | 77 390,42 € | 168 164,62 € | 3 961 731,21 € |
| Année 4 | 80 704,11 € | 164 850,93 € | 3 881 027,10 € |
| Année 5 | 84 159,70 € | 161 395,34 € | 3 796 867,40 € |
| Année 6 | 87 763,25 € | 157 791,79 € | 3 709 104,15 € |
| Année 7 | 91 521,11 € | 154 033,93 € | 3 617 583,04 € |
| Année 8 | 95 439,84 € | 150 115,20 € | 3 522 143,20 € |
| Année 9 | 99 526,40 € | 146 028,64 € | 3 422 616,80 € |
| Année 10 | 103 787,92 € | 141 767,12 € | 3 318 828,88 € |
| Année 11 | 108 231,92 € | 137 323,12 € | 3 210 596,96 € |
| Année 12 | 112 866,20 € | 132 688,84 € | 3 097 730,76 € |
| Année 13 | 117 698,92 € | 127 856,12 € | 2 980 031,84 € |
| Année 14 | 122 738,53 € | 122 816,51 € | 2 857 293,31 € |
| Année 15 | 127 993,95 € | 117 561,09 € | 2 729 299,36 € |
| Année 16 | 133 474,39 € | 112 080,65 € | 2 595 824,97 € |
| Année 17 | 139 189,50 € | 106 365,54 € | 2 456 635,47 € |
| Année 18 | 145 149,33 € | 100 405,71 € | 2 311 486,14 € |
| Année 19 | 151 364,33 € | 94 190,71 € | 2 160 121,81 € |
| Année 20 | 157 845,43 € | 87 709,61 € | 2 002 276,38 € |
| Année 21 | 164 604,06 € | 80 950,98 € | 1 837 672,32 € |
| Année 22 | 171 652,11 € | 73 902,93 € | 1 666 020,21 € |
| Année 23 | 179 001,91 € | 66 553,13 € | 1 487 018,30 € |
| Année 24 | 186 666,40 € | 58 888,64 € | 1 300 351,90 € |
| Année 25 | 194 659,08 € | 50 895,96 € | 1 105 692,82 € |
| Année 26 | 202 993,99 € | 42 561,05 € | 902 698,83 € |
| Année 27 | 211 685,80 € | 33 869,24 € | 691 013,03 € |
| Année 28 | 220 749,76 € | 24 805,28 € | 470 263,27 € |
| Année 29 | 230 201,81 € | 15 353,23 € | 240 061,46 € |
| Année 30 | 240 061,46 € | 5 496,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 184 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 418 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 214 € pour cette enveloppe de financement.