Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 184 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 513,82 € | 21 513,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 193 € / mois | 61 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 760 € | 4 519 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 613 € | 4 289 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 184 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 005,52 € | 155 160,32 € | 4 081 494,48 € |
| Année 2 | 106 935,30 € | 151 230,54 € | 3 974 559,18 € |
| Année 3 | 111 015,04 € | 147 150,80 € | 3 863 544,14 € |
| Année 4 | 115 250,41 € | 142 915,43 € | 3 748 293,73 € |
| Année 5 | 119 647,36 € | 138 518,48 € | 3 628 646,37 € |
| Année 6 | 124 212,07 € | 133 953,77 € | 3 504 434,30 € |
| Année 7 | 128 950,90 € | 129 214,94 € | 3 375 483,40 € |
| Année 8 | 133 870,56 € | 124 295,28 € | 3 241 612,84 € |
| Année 9 | 138 977,91 € | 119 187,93 € | 3 102 634,93 € |
| Année 10 | 144 280,08 € | 113 885,76 € | 2 958 354,85 € |
| Année 11 | 149 784,54 € | 108 381,30 € | 2 808 570,31 € |
| Année 12 | 155 499,03 € | 102 666,81 € | 2 653 071,28 € |
| Année 13 | 161 431,51 € | 96 734,33 € | 2 491 639,77 € |
| Année 14 | 167 590,32 € | 90 575,52 € | 2 324 049,45 € |
| Année 15 | 173 984,14 € | 84 181,70 € | 2 150 065,31 € |
| Année 16 | 180 621,85 € | 77 543,99 € | 1 969 443,46 € |
| Année 17 | 187 512,79 € | 70 653,05 € | 1 781 930,67 € |
| Année 18 | 194 666,66 € | 63 499,18 € | 1 587 264,01 € |
| Année 19 | 202 093,45 € | 56 072,39 € | 1 385 170,56 € |
| Année 20 | 209 803,57 € | 48 362,27 € | 1 175 366,99 € |
| Année 21 | 217 807,86 € | 40 357,98 € | 957 559,13 € |
| Année 22 | 226 117,49 € | 32 048,35 € | 731 441,64 € |
| Année 23 | 234 744,15 € | 23 421,69 € | 496 697,49 € |
| Année 24 | 243 699,97 € | 14 465,87 € | 252 997,52 € |
| Année 25 | 252 997,52 € | 5 168,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 184 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.