Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 234 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 770,89 € | 21 770,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 972 € / mois | 62 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 760 € | 4 573 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 863 € | 4 340 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 234 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 236,37 € | 157 014,31 € | 4 130 263,63 € |
| Année 2 | 108 213,14 € | 153 037,54 € | 4 022 050,49 € |
| Année 3 | 112 341,59 € | 148 909,09 € | 3 909 708,90 € |
| Année 4 | 116 627,57 € | 144 623,11 € | 3 793 081,33 € |
| Année 5 | 121 077,06 € | 140 173,62 € | 3 672 004,27 € |
| Année 6 | 125 696,33 € | 135 554,35 € | 3 546 307,94 € |
| Année 7 | 130 491,82 € | 130 758,86 € | 3 415 816,12 € |
| Année 8 | 135 470,23 € | 125 780,45 € | 3 280 345,89 € |
| Année 9 | 140 638,59 € | 120 612,09 € | 3 139 707,30 € |
| Année 10 | 146 004,14 € | 115 246,54 € | 2 993 703,16 € |
| Année 11 | 151 574,40 € | 109 676,28 € | 2 842 128,76 € |
| Année 12 | 157 357,15 € | 103 893,53 € | 2 684 771,61 € |
| Année 13 | 163 360,53 € | 97 890,15 € | 2 521 411,08 € |
| Année 14 | 169 592,94 € | 91 657,74 € | 2 351 818,14 € |
| Année 15 | 176 063,12 € | 85 187,56 € | 2 175 755,02 € |
| Année 16 | 182 780,16 € | 78 470,52 € | 1 992 974,86 € |
| Année 17 | 189 753,45 € | 71 497,23 € | 1 803 221,41 € |
| Année 18 | 196 992,81 € | 64 257,87 € | 1 606 228,60 € |
| Année 19 | 204 508,34 € | 56 742,34 € | 1 401 720,26 € |
| Année 20 | 212 310,57 € | 48 940,11 € | 1 189 409,69 € |
| Année 21 | 220 410,51 € | 40 840,17 € | 968 999,18 € |
| Année 22 | 228 819,45 € | 32 431,23 € | 740 179,73 € |
| Année 23 | 237 549,21 € | 23 701,47 € | 502 630,52 € |
| Année 24 | 246 612,03 € | 14 638,65 € | 256 018,49 € |
| Année 25 | 256 018,49 € | 5 230,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 234 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 203 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.