Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 234 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 438,33 € | 30 438,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 237 € / mois | 86 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 760 € | 4 573 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 863 € | 4 340 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 234 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 205,84 € | 148 054,12 € | 4 017 294,16 € |
| Année 2 | 225 110,68 € | 140 149,28 € | 3 792 183,48 € |
| Année 3 | 233 303,21 € | 131 956,75 € | 3 558 880,27 € |
| Année 4 | 241 793,88 € | 123 466,08 € | 3 317 086,39 € |
| Année 5 | 250 593,56 € | 114 666,40 € | 3 066 492,83 € |
| Année 6 | 259 713,47 € | 105 546,49 € | 2 806 779,36 € |
| Année 7 | 269 165,31 € | 96 094,65 € | 2 537 614,05 € |
| Année 8 | 278 961,11 € | 86 298,85 € | 2 258 652,94 € |
| Année 9 | 289 113,44 € | 76 146,52 € | 1 969 539,50 € |
| Année 10 | 299 635,24 € | 65 624,72 € | 1 669 904,26 € |
| Année 11 | 310 539,95 € | 54 720,01 € | 1 359 364,31 € |
| Année 12 | 321 841,51 € | 43 418,45 € | 1 037 522,80 € |
| Année 13 | 333 554,39 € | 31 705,57 € | 703 968,41 € |
| Année 14 | 345 693,54 € | 19 566,42 € | 358 274,87 € |
| Année 15 | 358 274,87 € | 6 985,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 234 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 814 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 338 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 863 € (2,5%).