Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 334 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 157,15 € | 31 157,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 416 € / mois | 89 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 760 € | 4 681 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 363 € | 4 442 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 335,31 € | 151 550,49 € | 4 112 164,69 € |
| Année 2 | 230 426,82 € | 143 458,98 € | 3 881 737,87 € |
| Année 3 | 238 812,81 € | 135 072,99 € | 3 642 925,06 € |
| Année 4 | 247 504,00 € | 126 381,80 € | 3 395 421,06 € |
| Année 5 | 256 511,49 € | 117 374,31 € | 3 138 909,57 € |
| Année 6 | 265 846,78 € | 108 039,02 € | 2 873 062,79 € |
| Année 7 | 275 521,84 € | 98 363,96 € | 2 597 540,95 € |
| Année 8 | 285 548,98 € | 88 336,82 € | 2 311 991,97 € |
| Année 9 | 295 941,05 € | 77 944,75 € | 2 016 050,92 € |
| Année 10 | 306 711,33 € | 67 174,47 € | 1 709 339,59 € |
| Année 11 | 317 873,54 € | 56 012,26 € | 1 391 466,05 € |
| Année 12 | 329 442,03 € | 44 443,77 € | 1 062 024,02 € |
| Année 13 | 341 431,52 € | 32 454,28 € | 720 592,50 € |
| Année 14 | 353 857,32 € | 20 028,48 € | 366 735,18 € |
| Année 15 | 366 735,18 € | 7 150,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 334 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 020 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.