Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 187 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 674,92 € | 24 674,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 772 € / mois | 70 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 000 € | 4 522 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 688 € | 4 292 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 418,74 € | 151 680,30 € | 4 043 081,26 € |
| Année 2 | 149 823,90 € | 146 275,14 € | 3 893 257,36 € |
| Année 3 | 155 431,39 € | 140 667,65 € | 3 737 825,97 € |
| Année 4 | 161 248,72 € | 134 850,32 € | 3 576 577,25 € |
| Année 5 | 167 283,80 € | 128 815,24 € | 3 409 293,45 € |
| Année 6 | 173 544,75 € | 122 554,29 € | 3 235 748,70 € |
| Année 7 | 180 040,02 € | 116 059,02 € | 3 055 708,68 € |
| Année 8 | 186 778,40 € | 109 320,64 € | 2 868 930,28 € |
| Année 9 | 193 768,96 € | 102 330,08 € | 2 675 161,32 € |
| Année 10 | 201 021,16 € | 95 077,88 € | 2 474 140,16 € |
| Année 11 | 208 544,81 € | 87 554,23 € | 2 265 595,35 € |
| Année 12 | 216 350,02 € | 79 749,02 € | 2 049 245,33 € |
| Année 13 | 224 447,38 € | 71 651,66 € | 1 824 797,95 € |
| Année 14 | 232 847,81 € | 63 251,23 € | 1 591 950,14 € |
| Année 15 | 241 562,59 € | 54 536,45 € | 1 350 387,55 € |
| Année 16 | 250 603,56 € | 45 495,48 € | 1 099 783,99 € |
| Année 17 | 259 982,96 € | 36 116,08 € | 839 801,03 € |
| Année 18 | 269 713,34 € | 26 385,70 € | 570 087,69 € |
| Année 19 | 279 807,92 € | 16 291,12 € | 290 279,77 € |
| Année 20 | 290 279,77 € | 5 818,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 187 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 250 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 335 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 688 € (2,5%).