Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 137 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 380,29 € | 24 380,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 880 € / mois | 69 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 000 € | 4 468 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 438 € | 4 240 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 137 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 694,29 € | 149 869,19 € | 3 994 805,71 € |
| Année 2 | 148 034,90 € | 144 528,58 € | 3 846 770,81 € |
| Année 3 | 153 575,45 € | 138 988,03 € | 3 693 195,36 € |
| Année 4 | 159 323,31 € | 133 240,17 € | 3 533 872,05 € |
| Année 5 | 165 286,32 € | 127 277,16 € | 3 368 585,73 € |
| Année 6 | 171 472,53 € | 121 090,95 € | 3 197 113,20 € |
| Année 7 | 177 890,22 € | 114 673,26 € | 3 019 222,98 € |
| Année 8 | 184 548,13 € | 108 015,35 € | 2 834 674,85 € |
| Année 9 | 191 455,23 € | 101 108,25 € | 2 643 219,62 € |
| Année 10 | 198 620,83 € | 93 942,65 € | 2 444 598,79 € |
| Année 11 | 206 054,64 € | 86 508,84 € | 2 238 544,15 € |
| Année 12 | 213 766,67 € | 78 796,81 € | 2 024 777,48 € |
| Année 13 | 221 767,34 € | 70 796,14 € | 1 803 010,14 € |
| Année 14 | 230 067,44 € | 62 496,04 € | 1 572 942,70 € |
| Année 15 | 238 678,19 € | 53 885,29 € | 1 334 264,51 € |
| Année 16 | 247 611,22 € | 44 952,26 € | 1 086 653,29 € |
| Année 17 | 256 878,59 € | 35 684,89 € | 829 774,70 € |
| Année 18 | 266 492,80 € | 26 070,68 € | 563 281,90 € |
| Année 19 | 276 466,84 € | 16 096,64 € | 286 815,06 € |
| Année 20 | 286 815,06 € | 5 749,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 137 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 331 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 438 € (2,5%).