Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 137 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 233,09 € | 20 233,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 312 € / mois | 57 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 000 € | 4 468 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 438 € | 4 240 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 137 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 366,37 € | 172 430,71 € | 4 067 133,63 € |
| Année 2 | 73 379,32 € | 169 417,76 € | 3 993 754,31 € |
| Année 3 | 76 521,27 € | 166 275,81 € | 3 917 233,04 € |
| Année 4 | 79 797,75 € | 162 999,33 € | 3 837 435,29 € |
| Année 5 | 83 214,56 € | 159 582,52 € | 3 754 220,73 € |
| Année 6 | 86 777,64 € | 156 019,44 € | 3 667 443,09 € |
| Année 7 | 90 493,27 € | 152 303,81 € | 3 576 949,82 € |
| Année 8 | 94 368,03 € | 148 429,05 € | 3 482 581,79 € |
| Année 9 | 98 408,66 € | 144 388,42 € | 3 384 173,13 € |
| Année 10 | 102 622,32 € | 140 174,76 € | 3 281 550,81 € |
| Année 11 | 107 016,40 € | 135 780,68 € | 3 174 534,41 € |
| Année 12 | 111 598,65 € | 131 198,43 € | 3 062 935,76 € |
| Année 13 | 116 377,09 € | 126 419,99 € | 2 946 558,67 € |
| Année 14 | 121 360,11 € | 121 436,97 € | 2 825 198,56 € |
| Année 15 | 126 556,53 € | 116 240,55 € | 2 698 642,03 € |
| Année 16 | 131 975,42 € | 110 821,66 € | 2 566 666,61 € |
| Année 17 | 137 626,34 € | 105 170,74 € | 2 429 040,27 € |
| Année 18 | 143 519,23 € | 99 277,85 € | 2 285 521,04 € |
| Année 19 | 149 664,43 € | 93 132,65 € | 2 135 856,61 € |
| Année 20 | 156 072,77 € | 86 724,31 € | 1 979 783,84 € |
| Année 21 | 162 755,48 € | 80 041,60 € | 1 817 028,36 € |
| Année 22 | 169 724,35 € | 73 072,73 € | 1 647 304,01 € |
| Année 23 | 176 991,62 € | 65 805,46 € | 1 470 312,39 € |
| Année 24 | 184 570,05 € | 58 227,03 € | 1 285 742,34 € |
| Année 25 | 192 472,96 € | 50 324,12 € | 1 093 269,38 € |
| Année 26 | 200 714,27 € | 42 082,81 € | 892 555,11 € |
| Année 27 | 209 308,46 € | 33 488,62 € | 683 246,65 € |
| Année 28 | 218 270,63 € | 24 526,45 € | 464 976,02 € |
| Année 29 | 227 616,54 € | 15 180,54 € | 237 359,48 € |
| Année 30 | 237 359,48 € | 5 434,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 137 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 650 € pour cette enveloppe de financement.