Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 037 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 744,07 € | 19 744,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 831 € / mois | 56 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 000 € | 4 360 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 938 € | 4 138 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 037 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 665,65 € | 168 263,19 € | 3 968 834,35 € |
| Année 2 | 71 605,79 € | 165 323,05 € | 3 897 228,56 € |
| Année 3 | 74 671,78 € | 162 257,06 € | 3 822 556,78 € |
| Année 4 | 77 869,07 € | 159 059,77 € | 3 744 687,71 € |
| Année 5 | 81 203,27 € | 155 725,57 € | 3 663 484,44 € |
| Année 6 | 84 680,24 € | 152 248,60 € | 3 578 804,20 € |
| Année 7 | 88 306,08 € | 148 622,76 € | 3 490 498,12 € |
| Année 8 | 92 087,16 € | 144 841,68 € | 3 398 410,96 € |
| Année 9 | 96 030,18 € | 140 898,66 € | 3 302 380,78 € |
| Année 10 | 100 142,00 € | 136 786,84 € | 3 202 238,78 € |
| Année 11 | 104 429,86 € | 132 498,98 € | 3 097 808,92 € |
| Année 12 | 108 901,33 € | 128 027,51 € | 2 988 907,59 € |
| Année 13 | 113 564,30 € | 123 364,54 € | 2 875 343,29 € |
| Année 14 | 118 426,87 € | 118 501,97 € | 2 756 916,42 € |
| Année 15 | 123 497,68 € | 113 431,16 € | 2 633 418,74 € |
| Année 16 | 128 785,61 € | 108 143,23 € | 2 504 633,13 € |
| Année 17 | 134 299,97 € | 102 628,87 € | 2 370 333,16 € |
| Année 18 | 140 050,40 € | 96 878,44 € | 2 230 282,76 € |
| Année 19 | 146 047,07 € | 90 881,77 € | 2 084 235,69 € |
| Année 20 | 152 300,54 € | 84 628,30 € | 1 931 935,15 € |
| Année 21 | 158 821,74 € | 78 107,10 € | 1 773 113,41 € |
| Année 22 | 165 622,16 € | 71 306,68 € | 1 607 491,25 € |
| Année 23 | 172 713,78 € | 64 215,06 € | 1 434 777,47 € |
| Année 24 | 180 109,06 € | 56 819,78 € | 1 254 668,41 € |
| Année 25 | 187 820,96 € | 49 107,88 € | 1 066 847,45 € |
| Année 26 | 195 863,06 € | 41 065,78 € | 870 984,39 € |
| Année 27 | 204 249,52 € | 32 679,32 € | 666 734,87 € |
| Année 28 | 212 995,09 € | 23 933,75 € | 453 739,78 € |
| Année 29 | 222 115,13 € | 14 813,71 € | 231 624,65 € |
| Année 30 | 231 624,65 € | 5 303,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 037 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 323 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 450 € pour cette enveloppe de financement.