Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 987 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 499,56 € | 19 499,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 090 € / mois | 55 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 000 € | 4 306 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 688 € | 4 087 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 987 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 815,28 € | 166 179,44 € | 3 919 684,72 € |
| Année 2 | 70 718,99 € | 163 275,73 € | 3 848 965,73 € |
| Année 3 | 73 747,04 € | 160 247,68 € | 3 775 218,69 € |
| Année 4 | 76 904,76 € | 157 089,96 € | 3 698 313,93 € |
| Année 5 | 80 197,66 € | 153 797,06 € | 3 618 116,27 € |
| Année 6 | 83 631,55 € | 150 363,17 € | 3 534 484,72 € |
| Année 7 | 87 212,48 € | 146 782,24 € | 3 447 272,24 € |
| Année 8 | 90 946,78 € | 143 047,94 € | 3 356 325,46 € |
| Année 9 | 94 840,92 € | 139 153,80 € | 3 261 484,54 € |
| Année 10 | 98 901,82 € | 135 092,90 € | 3 162 582,72 € |
| Année 11 | 103 136,61 € | 130 858,11 € | 3 059 446,11 € |
| Année 12 | 107 552,71 € | 126 442,01 € | 2 951 893,40 € |
| Année 13 | 112 157,88 € | 121 836,84 € | 2 839 735,52 € |
| Année 14 | 116 960,27 € | 117 034,45 € | 2 722 775,25 € |
| Année 15 | 121 968,28 € | 112 026,44 € | 2 600 806,97 € |
| Année 16 | 127 190,74 € | 106 803,98 € | 2 473 616,23 € |
| Année 17 | 132 636,76 € | 101 357,96 € | 2 340 979,47 € |
| Année 18 | 138 316,01 € | 95 678,71 € | 2 202 663,46 € |
| Année 19 | 144 238,43 € | 89 756,29 € | 2 058 425,03 € |
| Année 20 | 150 414,42 € | 83 580,30 € | 1 908 010,61 € |
| Année 21 | 156 854,87 € | 77 139,85 € | 1 751 155,74 € |
| Année 22 | 163 571,07 € | 70 423,65 € | 1 587 584,67 € |
| Année 23 | 170 574,87 € | 63 419,85 € | 1 417 009,80 € |
| Année 24 | 177 878,56 € | 56 116,16 € | 1 239 131,24 € |
| Année 25 | 185 494,94 € | 48 499,78 € | 1 053 636,30 € |
| Année 26 | 193 437,47 € | 40 557,25 € | 860 198,83 € |
| Année 27 | 201 720,08 € | 32 274,64 € | 658 478,75 € |
| Année 28 | 210 357,33 € | 23 637,39 € | 448 121,42 € |
| Année 29 | 219 364,41 € | 14 630,31 € | 228 757,01 € |
| Année 30 | 228 757,01 € | 5 237,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 987 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 850 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.