Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 987 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 662,85 € | 28 662,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 857 € / mois | 81 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 000 € | 4 306 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 688 € | 4 087 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 536,14 € | 139 418,06 € | 3 782 963,86 € |
| Année 2 | 211 979,91 € | 131 974,29 € | 3 570 983,95 € |
| Année 3 | 219 694,52 € | 124 259,68 € | 3 351 289,43 € |
| Année 4 | 227 689,95 € | 116 264,25 € | 3 123 599,48 € |
| Année 5 | 235 976,32 € | 107 977,88 € | 2 887 623,16 € |
| Année 6 | 244 564,29 € | 99 389,91 € | 2 643 058,87 € |
| Année 7 | 253 464,77 € | 90 489,43 € | 2 389 594,10 € |
| Année 8 | 262 689,22 € | 81 264,98 € | 2 126 904,88 € |
| Année 9 | 272 249,32 € | 71 704,88 € | 1 854 655,56 € |
| Année 10 | 282 157,38 € | 61 796,82 € | 1 572 498,18 € |
| Année 11 | 292 426,01 € | 51 528,19 € | 1 280 072,17 € |
| Année 12 | 303 068,39 € | 40 885,81 € | 977 003,78 € |
| Année 13 | 314 098,04 € | 29 856,16 € | 662 905,74 € |
| Année 14 | 325 529,09 € | 18 425,11 € | 337 376,65 € |
| Année 15 | 337 376,65 € | 6 578,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 987 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 894 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.