Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 087 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 381,67 € | 29 381,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 035 € / mois | 83 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 000 € | 4 414 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 188 € | 4 189 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 665,60 € | 142 914,44 € | 3 877 834,40 € |
| Année 2 | 217 296,03 € | 135 284,01 € | 3 660 538,37 € |
| Année 3 | 225 204,13 € | 127 375,91 € | 3 435 334,24 € |
| Année 4 | 233 400,07 € | 119 179,97 € | 3 201 934,17 € |
| Année 5 | 241 894,25 € | 110 685,79 € | 2 960 039,92 € |
| Année 6 | 250 697,59 € | 101 882,45 € | 2 709 342,33 € |
| Année 7 | 259 821,29 € | 92 758,75 € | 2 449 521,04 € |
| Année 8 | 269 277,06 € | 83 302,98 € | 2 180 243,98 € |
| Année 9 | 279 076,96 € | 73 503,08 € | 1 901 167,02 € |
| Année 10 | 289 233,45 € | 63 346,59 € | 1 611 933,57 € |
| Année 11 | 299 759,61 € | 52 820,43 € | 1 312 173,96 € |
| Année 12 | 310 668,88 € | 41 911,16 € | 1 001 505,08 € |
| Année 13 | 321 975,15 € | 30 604,89 € | 679 529,93 € |
| Année 14 | 333 692,88 € | 18 887,16 € | 345 837,05 € |
| Année 15 | 345 837,05 € | 6 742,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 087 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.