Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 202 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 763,31 € | 24 763,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 040 € / mois | 70 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 200 € | 4 538 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 063 € | 4 307 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 202 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 202 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 936,09 € | 152 223,63 € | 4 057 563,91 € |
| Année 2 | 150 360,62 € | 146 799,10 € | 3 907 203,29 € |
| Année 3 | 155 988,19 € | 141 171,53 € | 3 751 215,10 € |
| Année 4 | 161 826,37 € | 135 333,35 € | 3 589 388,73 € |
| Année 5 | 167 883,05 € | 129 276,67 € | 3 421 505,68 € |
| Année 6 | 174 166,43 € | 122 993,29 € | 3 247 339,25 € |
| Année 7 | 180 684,97 € | 116 474,75 € | 3 066 654,28 € |
| Année 8 | 187 447,48 € | 109 712,24 € | 2 879 206,80 € |
| Année 9 | 194 463,10 € | 102 696,62 € | 2 684 743,70 € |
| Année 10 | 201 741,28 € | 95 418,44 € | 2 483 002,42 € |
| Année 11 | 209 291,87 € | 87 867,85 € | 2 273 710,55 € |
| Année 12 | 217 125,04 € | 80 034,68 € | 2 056 585,51 € |
| Année 13 | 225 251,42 € | 71 908,30 € | 1 831 334,09 € |
| Année 14 | 233 681,92 € | 63 477,80 € | 1 597 652,17 € |
| Année 15 | 242 427,95 € | 54 731,77 € | 1 355 224,22 € |
| Année 16 | 251 501,31 € | 45 658,41 € | 1 103 722,91 € |
| Année 17 | 260 914,27 € | 36 245,45 € | 842 808,64 € |
| Année 18 | 270 679,54 € | 26 480,18 € | 572 129,10 € |
| Année 19 | 280 810,27 € | 16 349,45 € | 291 318,83 € |
| Année 20 | 291 318,83 € | 5 839,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 202 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 430 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 336 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 063 € (2,5%).