Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 302 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 352,56 € | 25 352,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 826 € / mois | 72 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 200 € | 4 646 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 563 € | 4 410 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 302 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 384,89 € | 155 845,83 € | 4 154 115,11 € |
| Année 2 | 153 938,47 € | 150 292,25 € | 4 000 176,64 € |
| Année 3 | 159 699,98 € | 144 530,74 € | 3 840 476,66 € |
| Année 4 | 165 677,07 € | 138 553,65 € | 3 674 799,59 € |
| Année 5 | 171 877,86 € | 132 352,86 € | 3 502 921,73 € |
| Année 6 | 178 310,76 € | 125 919,96 € | 3 324 610,97 € |
| Année 7 | 184 984,41 € | 119 246,31 € | 3 139 626,56 € |
| Année 8 | 191 907,84 € | 112 322,88 € | 2 947 718,72 € |
| Année 9 | 199 090,40 € | 105 140,32 € | 2 748 628,32 € |
| Année 10 | 206 541,75 € | 97 688,97 € | 2 542 086,57 € |
| Année 11 | 214 272,01 € | 89 958,71 € | 2 327 814,56 € |
| Année 12 | 222 291,57 € | 81 939,15 € | 2 105 522,99 € |
| Année 13 | 230 611,32 € | 73 619,40 € | 1 874 911,67 € |
| Année 14 | 239 242,43 € | 64 988,29 € | 1 635 669,24 € |
| Année 15 | 248 196,57 € | 56 034,15 € | 1 387 472,67 € |
| Année 16 | 257 485,83 € | 46 744,89 € | 1 129 986,84 € |
| Année 17 | 267 122,79 € | 37 107,93 € | 862 864,05 € |
| Année 18 | 277 120,39 € | 27 110,33 € | 585 743,66 € |
| Année 19 | 287 492,22 € | 16 738,50 € | 298 251,44 € |
| Année 20 | 298 251,44 € | 5 978,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 302 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 344 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.