Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 302 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 039,96 € | 21 039,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 757 € / mois | 60 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 200 € | 4 646 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 563 € | 4 410 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 302 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 172,43 € | 179 307,09 € | 4 229 327,57 € |
| Année 2 | 76 305,51 € | 176 174,01 € | 4 153 022,06 € |
| Année 3 | 79 572,77 € | 172 906,75 € | 4 073 449,29 € |
| Année 4 | 82 979,92 € | 169 499,60 € | 3 990 469,37 € |
| Année 5 | 86 532,95 € | 165 946,57 € | 3 903 936,42 € |
| Année 6 | 90 238,11 € | 162 241,41 € | 3 813 698,31 € |
| Année 7 | 94 101,95 € | 158 377,57 € | 3 719 596,36 € |
| Année 8 | 98 131,18 € | 154 348,34 € | 3 621 465,18 € |
| Année 9 | 102 332,98 € | 150 146,54 € | 3 519 132,20 € |
| Année 10 | 106 714,68 € | 145 764,84 € | 3 412 417,52 € |
| Année 11 | 111 284,00 € | 141 195,52 € | 3 301 133,52 € |
| Année 12 | 116 048,93 € | 136 430,59 € | 3 185 084,59 € |
| Année 13 | 121 017,93 € | 131 461,59 € | 3 064 066,66 € |
| Année 14 | 126 199,68 € | 126 279,84 € | 2 937 866,98 € |
| Année 15 | 131 603,30 € | 120 876,22 € | 2 806 263,68 € |
| Année 16 | 137 238,29 € | 115 241,23 € | 2 669 025,39 € |
| Année 17 | 143 114,55 € | 109 364,97 € | 2 525 910,84 € |
| Année 18 | 149 242,43 € | 103 237,09 € | 2 376 668,41 € |
| Année 19 | 155 632,70 € | 96 846,82 € | 2 221 035,71 € |
| Année 20 | 162 296,58 € | 90 182,94 € | 2 058 739,13 € |
| Année 21 | 169 245,78 € | 83 233,74 € | 1 889 493,35 € |
| Année 22 | 176 492,56 € | 75 986,96 € | 1 713 000,79 € |
| Année 23 | 184 049,62 € | 68 429,90 € | 1 528 951,17 € |
| Année 24 | 191 930,26 € | 60 549,26 € | 1 337 020,91 € |
| Année 25 | 200 148,33 € | 52 331,19 € | 1 136 872,58 € |
| Année 26 | 208 718,28 € | 43 761,24 € | 928 154,30 € |
| Année 27 | 217 655,18 € | 34 824,34 € | 710 499,12 € |
| Année 28 | 226 974,73 € | 25 504,79 € | 483 524,39 € |
| Année 29 | 236 693,36 € | 15 786,16 € | 246 831,03 € |
| Année 30 | 246 831,03 € | 5 651,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 302 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 114 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.