Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 204 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 775,09 € | 24 775,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 076 € / mois | 70 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 360 € | 4 540 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 113 € | 4 309 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 204 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 005,02 € | 152 296,06 € | 4 059 494,98 € |
| Année 2 | 150 432,12 € | 146 868,96 € | 3 909 062,86 € |
| Année 3 | 156 062,37 € | 141 238,71 € | 3 753 000,49 € |
| Année 4 | 161 903,33 € | 135 397,75 € | 3 591 097,16 € |
| Année 5 | 167 962,89 € | 129 338,19 € | 3 423 134,27 € |
| Année 6 | 174 249,25 € | 123 051,83 € | 3 248 885,02 € |
| Année 7 | 180 770,88 € | 116 530,20 € | 3 068 114,14 € |
| Année 8 | 187 536,61 € | 109 764,47 € | 2 880 577,53 € |
| Année 9 | 194 555,58 € | 102 745,50 € | 2 686 021,95 € |
| Année 10 | 201 837,21 € | 95 463,87 € | 2 484 184,74 € |
| Année 11 | 209 391,37 € | 87 909,71 € | 2 274 793,37 € |
| Année 12 | 217 228,29 € | 80 072,79 € | 2 057 565,08 € |
| Année 13 | 225 358,52 € | 71 942,56 € | 1 832 206,56 € |
| Année 14 | 233 793,03 € | 63 508,05 € | 1 598 413,53 € |
| Année 15 | 242 543,22 € | 54 757,86 € | 1 355 870,31 € |
| Année 16 | 251 620,90 € | 45 680,18 € | 1 104 249,41 € |
| Année 17 | 261 038,35 € | 36 262,73 € | 843 211,06 € |
| Année 18 | 270 808,25 € | 26 492,83 € | 572 402,81 € |
| Année 19 | 280 943,81 € | 16 357,27 € | 291 459,00 € |
| Année 20 | 291 459,00 € | 5 842,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 204 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 786 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.