Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 209 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 585,18 € | 20 585,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 379 € / mois | 58 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 760 € | 4 546 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 238 € | 4 314 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 209 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 590,86 € | 175 431,30 € | 4 137 909,14 € |
| Année 2 | 74 656,24 € | 172 365,92 € | 4 063 252,90 € |
| Année 3 | 77 852,85 € | 169 169,31 € | 3 985 400,05 € |
| Année 4 | 81 186,38 € | 165 835,78 € | 3 904 213,67 € |
| Année 5 | 84 662,59 € | 162 359,57 € | 3 819 551,08 € |
| Année 6 | 88 287,69 € | 158 734,47 € | 3 731 263,39 € |
| Année 7 | 92 068,00 € | 154 954,16 € | 3 639 195,39 € |
| Année 8 | 96 010,16 € | 151 012,00 € | 3 543 185,23 € |
| Année 9 | 100 121,14 € | 146 901,02 € | 3 443 064,09 € |
| Année 10 | 104 408,12 € | 142 614,04 € | 3 338 655,97 € |
| Année 11 | 108 878,64 € | 138 143,52 € | 3 229 777,33 € |
| Année 12 | 113 540,63 € | 133 481,53 € | 3 116 236,70 € |
| Année 13 | 118 402,21 € | 128 619,95 € | 2 997 834,49 € |
| Année 14 | 123 471,93 € | 123 550,23 € | 2 874 362,56 € |
| Année 15 | 128 758,78 € | 118 263,38 € | 2 745 603,78 € |
| Année 16 | 134 271,97 € | 112 750,19 € | 2 611 331,81 € |
| Année 17 | 140 021,24 € | 107 000,92 € | 2 471 310,57 € |
| Année 18 | 146 016,65 € | 101 005,51 € | 2 325 293,92 € |
| Année 19 | 152 268,79 € | 94 753,37 € | 2 173 025,13 € |
| Année 20 | 158 788,64 € | 88 233,52 € | 2 014 236,49 € |
| Année 21 | 165 587,65 € | 81 434,51 € | 1 848 648,84 € |
| Année 22 | 172 677,79 € | 74 344,37 € | 1 675 971,05 € |
| Année 23 | 180 071,53 € | 66 950,63 € | 1 495 899,52 € |
| Année 24 | 187 781,85 € | 59 240,31 € | 1 308 117,67 € |
| Année 25 | 195 822,27 € | 51 199,89 € | 1 112 295,40 € |
| Année 26 | 204 206,99 € | 42 815,17 € | 908 088,41 € |
| Année 27 | 212 950,72 € | 34 071,44 € | 695 137,69 € |
| Année 28 | 222 068,85 € | 24 953,31 € | 473 068,84 € |
| Année 29 | 231 577,38 € | 15 444,78 € | 241 491,46 € |
| Année 30 | 241 491,46 € | 5 529,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 209 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 815 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.