Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 210 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 647,49 € | 21 647,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 598 € / mois | 61 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 840 € | 4 547 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 263 € | 4 315 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 210 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 645,51 € | 156 124,37 € | 4 106 854,49 € |
| Année 2 | 107 599,70 € | 152 170,18 € | 3 999 254,79 € |
| Année 3 | 111 704,77 € | 148 065,11 € | 3 887 550,02 € |
| Année 4 | 115 966,47 € | 143 803,41 € | 3 771 583,55 € |
| Année 5 | 120 390,73 € | 139 379,15 € | 3 651 192,82 € |
| Année 6 | 124 983,79 € | 134 786,09 € | 3 526 209,03 € |
| Année 7 | 129 752,09 € | 130 017,79 € | 3 396 456,94 € |
| Année 8 | 134 702,29 € | 125 067,59 € | 3 261 754,65 € |
| Année 9 | 139 841,37 € | 119 928,51 € | 3 121 913,28 € |
| Année 10 | 145 176,48 € | 114 593,40 € | 2 976 736,80 € |
| Année 11 | 150 715,18 € | 109 054,70 € | 2 826 021,62 € |
| Année 12 | 156 465,14 € | 103 304,74 € | 2 669 556,48 € |
| Année 13 | 162 434,47 € | 97 335,41 € | 2 507 122,01 € |
| Année 14 | 168 631,55 € | 91 138,33 € | 2 338 490,46 € |
| Année 15 | 175 065,09 € | 84 704,79 € | 2 163 425,37 € |
| Année 16 | 181 744,03 € | 78 025,85 € | 1 981 681,34 € |
| Année 17 | 188 677,81 € | 71 092,07 € | 1 793 003,53 € |
| Année 18 | 195 876,11 € | 63 893,77 € | 1 597 127,42 € |
| Année 19 | 203 349,04 € | 56 420,84 € | 1 393 778,38 € |
| Année 20 | 211 107,07 € | 48 662,81 € | 1 182 671,31 € |
| Année 21 | 219 161,09 € | 40 608,79 € | 963 510,22 € |
| Année 22 | 227 522,35 € | 32 247,53 € | 735 987,87 € |
| Année 23 | 236 202,63 € | 23 567,25 € | 499 785,24 € |
| Année 24 | 245 214,06 € | 14 555,82 € | 254 571,18 € |
| Année 25 | 254 571,18 € | 5 200,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 210 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 336 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 850 €.