Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 310 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 161,63 € | 22 161,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 156 € / mois | 63 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 840 € | 4 655 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 763 € | 4 418 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 310 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 107,19 € | 159 832,37 € | 4 204 392,81 € |
| Année 2 | 110 155,34 € | 155 784,22 € | 4 094 237,47 € |
| Année 3 | 114 357,90 € | 151 581,66 € | 3 979 879,57 € |
| Année 4 | 118 720,79 € | 147 218,77 € | 3 861 158,78 € |
| Année 5 | 123 250,15 € | 142 689,41 € | 3 737 908,63 € |
| Année 6 | 127 952,31 € | 137 987,25 € | 3 609 956,32 € |
| Année 7 | 132 833,84 € | 133 105,72 € | 3 477 122,48 € |
| Année 8 | 137 901,62 € | 128 037,94 € | 3 339 220,86 € |
| Année 9 | 143 162,76 € | 122 776,80 € | 3 196 058,10 € |
| Année 10 | 148 624,60 € | 117 314,96 € | 3 047 433,50 € |
| Année 11 | 154 294,82 € | 111 644,74 € | 2 893 138,68 € |
| Année 12 | 160 181,35 € | 105 758,21 € | 2 732 957,33 € |
| Année 13 | 166 292,48 € | 99 647,08 € | 2 566 664,85 € |
| Année 14 | 172 636,76 € | 93 302,80 € | 2 394 028,09 € |
| Année 15 | 179 223,09 € | 86 716,47 € | 2 214 805,00 € |
| Année 16 | 186 060,67 € | 79 878,89 € | 2 028 744,33 € |
| Année 17 | 193 159,14 € | 72 780,42 € | 1 835 585,19 € |
| Année 18 | 200 528,42 € | 65 411,14 € | 1 635 056,77 € |
| Année 19 | 208 178,83 € | 57 760,73 € | 1 426 877,94 € |
| Année 20 | 216 121,10 € | 49 818,46 € | 1 210 756,84 € |
| Année 21 | 224 366,40 € | 41 573,16 € | 986 390,44 € |
| Année 22 | 232 926,28 € | 33 013,28 € | 753 464,16 € |
| Année 23 | 241 812,71 € | 24 126,85 € | 511 651,45 € |
| Année 24 | 251 038,20 € | 14 901,36 € | 260 613,25 € |
| Année 25 | 260 613,25 € | 5 323,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 310 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 726 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 344 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 763 € (2,5%).