Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 310 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 079,09 € | 21 079,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 876 € / mois | 60 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 840 € | 4 655 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 763 € | 4 418 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 310 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 308,59 € | 179 640,49 € | 4 237 191,41 € |
| Année 2 | 76 447,52 € | 176 501,56 € | 4 160 743,89 € |
| Année 3 | 79 720,86 € | 173 228,22 € | 4 081 023,03 € |
| Année 4 | 83 134,33 € | 169 814,75 € | 3 997 888,70 € |
| Année 5 | 86 693,96 € | 166 255,12 € | 3 911 194,74 € |
| Année 6 | 90 406,04 € | 162 543,04 € | 3 820 788,70 € |
| Année 7 | 94 277,07 € | 158 672,01 € | 3 726 511,63 € |
| Année 8 | 98 313,82 € | 154 635,26 € | 3 628 197,81 € |
| Année 9 | 102 523,40 € | 150 425,68 € | 3 525 674,41 € |
| Année 10 | 106 913,26 € | 146 035,82 € | 3 418 761,15 € |
| Année 11 | 111 491,07 € | 141 458,01 € | 3 307 270,08 € |
| Année 12 | 116 264,91 € | 136 684,17 € | 3 191 005,17 € |
| Année 13 | 121 243,14 € | 131 705,94 € | 3 069 762,03 € |
| Année 14 | 126 434,50 € | 126 514,58 € | 2 943 327,53 € |
| Année 15 | 131 848,16 € | 121 100,92 € | 2 811 479,37 € |
| Année 16 | 137 493,63 € | 115 455,45 € | 2 673 985,74 € |
| Année 17 | 143 380,88 € | 109 568,20 € | 2 530 604,86 € |
| Année 18 | 149 520,14 € | 103 428,94 € | 2 381 084,72 € |
| Année 19 | 155 922,31 € | 97 026,77 € | 2 225 162,41 € |
| Année 20 | 162 598,60 € | 90 350,48 € | 2 062 563,81 € |
| Année 21 | 169 560,75 € | 83 388,33 € | 1 893 003,06 € |
| Année 22 | 176 820,97 € | 76 128,11 € | 1 716 182,09 € |
| Année 23 | 184 392,12 € | 68 556,96 € | 1 531 789,97 € |
| Année 24 | 192 287,41 € | 60 661,67 € | 1 339 502,56 € |
| Année 25 | 200 520,79 € | 52 428,29 € | 1 138 981,77 € |
| Année 26 | 209 106,69 € | 43 842,39 € | 929 875,08 € |
| Année 27 | 218 060,20 € | 34 888,88 € | 711 814,88 € |
| Année 28 | 227 397,13 € | 25 551,95 € | 484 417,75 € |
| Année 29 | 237 133,80 € | 15 815,28 € | 247 283,95 € |
| Année 30 | 247 283,95 € | 5 661,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 310 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 226 €.