Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 212 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 657,78 € | 21 657,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 630 € / mois | 61 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 000 € | 4 549 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 313 € | 4 317 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 212 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 694,82 € | 156 198,54 € | 4 108 805,18 € |
| Année 2 | 107 650,91 € | 152 242,45 € | 4 001 154,27 € |
| Année 3 | 111 757,94 € | 148 135,42 € | 3 889 396,33 € |
| Année 4 | 116 021,65 € | 143 871,71 € | 3 773 374,68 € |
| Année 5 | 120 448,03 € | 139 445,33 € | 3 652 926,65 € |
| Année 6 | 125 043,27 € | 134 850,09 € | 3 527 883,38 € |
| Année 7 | 129 813,82 € | 130 079,54 € | 3 398 069,56 € |
| Année 8 | 134 766,40 € | 125 126,96 € | 3 263 303,16 € |
| Année 9 | 139 907,91 € | 119 985,45 € | 3 123 395,25 € |
| Année 10 | 145 245,56 € | 114 647,80 € | 2 978 149,69 € |
| Année 11 | 150 786,90 € | 109 106,46 € | 2 827 362,79 € |
| Année 12 | 156 539,60 € | 103 353,76 € | 2 670 823,19 € |
| Année 13 | 162 511,79 € | 97 381,57 € | 2 508 311,40 € |
| Année 14 | 168 711,81 € | 91 181,55 € | 2 339 599,59 € |
| Année 15 | 175 148,39 € | 84 744,97 € | 2 164 451,20 € |
| Année 16 | 181 830,51 € | 78 062,85 € | 1 982 620,69 € |
| Année 17 | 188 767,59 € | 71 125,77 € | 1 793 853,10 € |
| Année 18 | 195 969,34 € | 63 924,02 € | 1 597 883,76 € |
| Année 19 | 203 445,81 € | 56 447,55 € | 1 394 437,95 € |
| Année 20 | 211 207,53 € | 48 685,83 € | 1 183 230,42 € |
| Année 21 | 219 265,36 € | 40 628,00 € | 963 965,06 € |
| Année 22 | 227 630,61 € | 32 262,75 € | 736 334,45 € |
| Année 23 | 236 315,01 € | 23 578,35 € | 500 019,44 € |
| Année 24 | 245 330,75 € | 14 562,61 € | 254 688,69 € |
| Année 25 | 254 688,69 € | 5 202,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 212 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 879 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.