Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 112 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 143,65 € | 21 143,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 072 € / mois | 60 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 000 € | 4 441 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 813 € | 4 215 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 112 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 233,23 € | 152 490,57 € | 4 011 266,77 € |
| Année 2 | 105 095,41 € | 148 628,39 € | 3 906 171,36 € |
| Année 3 | 109 104,94 € | 144 618,86 € | 3 797 066,42 € |
| Année 4 | 113 267,42 € | 140 456,38 € | 3 683 799,00 € |
| Année 5 | 117 588,73 € | 136 135,07 € | 3 566 210,27 € |
| Année 6 | 122 074,90 € | 131 648,90 € | 3 444 135,37 € |
| Année 7 | 126 732,21 € | 126 991,59 € | 3 317 403,16 € |
| Année 8 | 131 567,21 € | 122 156,59 € | 3 185 835,95 € |
| Année 9 | 136 586,65 € | 117 137,15 € | 3 049 249,30 € |
| Année 10 | 141 797,60 € | 111 926,20 € | 2 907 451,70 € |
| Année 11 | 147 207,36 € | 106 516,44 € | 2 760 244,34 € |
| Année 12 | 152 823,56 € | 100 900,24 € | 2 607 420,78 € |
| Année 13 | 158 653,95 € | 95 069,85 € | 2 448 766,83 € |
| Année 14 | 164 706,81 € | 89 016,99 € | 2 284 060,02 € |
| Année 15 | 170 990,59 € | 82 733,21 € | 2 113 069,43 € |
| Année 16 | 177 514,10 € | 76 209,70 € | 1 935 555,33 € |
| Année 17 | 184 286,49 € | 69 437,31 € | 1 751 268,84 € |
| Année 18 | 191 317,26 € | 62 406,54 € | 1 559 951,58 € |
| Année 19 | 198 616,26 € | 55 107,54 € | 1 361 335,32 € |
| Année 20 | 206 193,73 € | 47 530,07 € | 1 155 141,59 € |
| Année 21 | 214 060,27 € | 39 663,53 € | 941 081,32 € |
| Année 22 | 222 226,95 € | 31 496,85 € | 718 854,37 € |
| Année 23 | 230 705,20 € | 23 018,60 € | 488 149,17 € |
| Année 24 | 239 506,91 € | 14 216,89 € | 248 642,26 € |
| Année 25 | 248 642,26 € | 5 079,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 112 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 411 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 410 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.