Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 062 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 886,58 € | 20 886,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 293 € / mois | 59 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 000 € | 4 387 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 563 € | 4 164 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 062 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 002,38 € | 150 636,58 € | 3 962 497,62 € |
| Année 2 | 103 817,61 € | 146 821,35 € | 3 858 680,01 € |
| Année 3 | 107 778,37 € | 142 860,59 € | 3 750 901,64 € |
| Année 4 | 111 890,24 € | 138 748,72 € | 3 639 011,40 € |
| Année 5 | 116 159,01 € | 134 479,95 € | 3 522 852,39 € |
| Année 6 | 120 590,65 € | 130 048,31 € | 3 402 261,74 € |
| Année 7 | 125 191,32 € | 125 447,64 € | 3 277 070,42 € |
| Année 8 | 129 967,52 € | 120 671,44 € | 3 147 102,90 € |
| Année 9 | 134 925,95 € | 115 713,01 € | 3 012 176,95 € |
| Année 10 | 140 073,56 € | 110 565,40 € | 2 872 103,39 € |
| Année 11 | 145 417,56 € | 105 221,40 € | 2 726 685,83 € |
| Année 12 | 150 965,41 € | 99 673,55 € | 2 575 720,42 € |
| Année 13 | 156 724,93 € | 93 914,03 € | 2 418 995,49 € |
| Année 14 | 162 704,20 € | 87 934,76 € | 2 256 291,29 € |
| Année 15 | 168 911,59 € | 81 727,37 € | 2 087 379,70 € |
| Année 16 | 175 355,78 € | 75 283,18 € | 1 912 023,92 € |
| Année 17 | 182 045,83 € | 68 593,13 € | 1 729 978,09 € |
| Année 18 | 188 991,10 € | 61 647,86 € | 1 540 986,99 € |
| Année 19 | 196 201,37 € | 54 437,59 € | 1 344 785,62 € |
| Année 20 | 203 686,70 € | 46 952,26 € | 1 141 098,92 € |
| Année 21 | 211 457,61 € | 39 181,35 € | 929 641,31 € |
| Année 22 | 219 524,97 € | 31 113,99 € | 710 116,34 € |
| Année 23 | 227 900,16 € | 22 738,80 € | 482 216,18 € |
| Année 24 | 236 594,85 € | 14 044,11 € | 245 621,33 € |
| Année 25 | 245 621,33 € | 5 017,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 062 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 325 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 563 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.