Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 062 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 866,32 € | 19 866,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 201 € / mois | 56 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 000 € | 4 387 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 563 € | 4 164 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 062 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 090,78 € | 169 305,06 € | 3 993 409,22 € |
| Année 2 | 72 049,09 € | 166 346,75 € | 3 921 360,13 € |
| Année 3 | 75 134,10 € | 163 261,74 € | 3 846 226,03 € |
| Année 4 | 78 351,19 € | 160 044,65 € | 3 767 874,84 € |
| Année 5 | 81 706,03 € | 156 689,81 € | 3 686 168,81 € |
| Année 6 | 85 204,53 € | 153 191,31 € | 3 600 964,28 € |
| Année 7 | 88 852,82 € | 149 543,02 € | 3 512 111,46 € |
| Année 8 | 92 657,30 € | 145 738,54 € | 3 419 454,16 € |
| Année 9 | 96 624,70 € | 141 771,14 € | 3 322 829,46 € |
| Année 10 | 100 761,98 € | 137 633,86 € | 3 222 067,48 € |
| Année 11 | 105 076,41 € | 133 319,43 € | 3 116 991,07 € |
| Année 12 | 109 575,58 € | 128 820,26 € | 3 007 415,49 € |
| Année 13 | 114 267,39 € | 124 128,45 € | 2 893 148,10 € |
| Année 14 | 119 160,07 € | 119 235,77 € | 2 773 988,03 € |
| Année 15 | 124 262,28 € | 114 133,56 € | 2 649 725,75 € |
| Année 16 | 129 582,94 € | 108 812,90 € | 2 520 142,81 € |
| Année 17 | 135 131,44 € | 103 264,40 € | 2 385 011,37 € |
| Année 18 | 140 917,48 € | 97 478,36 € | 2 244 093,89 € |
| Année 19 | 146 951,28 € | 91 444,56 € | 2 097 142,61 € |
| Année 20 | 153 243,45 € | 85 152,39 € | 1 943 899,16 € |
| Année 21 | 159 805,03 € | 78 590,81 € | 1 784 094,13 € |
| Année 22 | 166 647,56 € | 71 748,28 € | 1 617 446,57 € |
| Année 23 | 173 783,10 € | 64 612,74 € | 1 443 663,47 € |
| Année 24 | 181 224,13 € | 57 171,71 € | 1 262 439,34 € |
| Année 25 | 188 983,80 € | 49 412,04 € | 1 073 455,54 € |
| Année 26 | 197 075,71 € | 41 320,13 € | 876 379,83 € |
| Année 27 | 205 514,08 € | 32 881,76 € | 670 865,75 € |
| Année 28 | 214 313,78 € | 24 082,06 € | 456 551,97 € |
| Année 29 | 223 490,28 € | 14 905,56 € | 233 061,69 € |
| Année 30 | 233 061,69 € | 5 336,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 062 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.