Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 112 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 561,37 € | 29 561,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 580 € / mois | 84 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 000 € | 4 441 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 813 € | 4 215 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 112 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 947,88 € | 143 788,56 € | 3 901 552,12 € |
| Année 2 | 218 624,98 € | 136 111,46 € | 3 682 927,14 € |
| Année 3 | 226 581,46 € | 128 154,98 € | 3 456 345,68 € |
| Année 4 | 234 827,53 € | 119 908,91 € | 3 221 518,15 € |
| Année 5 | 243 373,68 € | 111 362,76 € | 2 978 144,47 € |
| Année 6 | 252 230,84 € | 102 505,60 € | 2 725 913,63 € |
| Année 7 | 261 410,35 € | 93 326,09 € | 2 464 503,28 € |
| Année 8 | 270 923,95 € | 83 812,49 € | 2 193 579,33 € |
| Année 9 | 280 783,76 € | 73 952,68 € | 1 912 795,57 € |
| Année 10 | 291 002,39 € | 63 734,05 € | 1 621 793,18 € |
| Année 11 | 301 592,93 € | 53 143,51 € | 1 320 200,25 € |
| Année 12 | 312 568,89 € | 42 167,55 € | 1 007 631,36 € |
| Année 13 | 323 944,31 € | 30 792,13 € | 683 687,05 € |
| Année 14 | 335 733,71 € | 19 002,73 € | 347 953,34 € |
| Année 15 | 347 953,34 € | 6 784,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 112 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 461 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.