Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 220 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 698,91 € | 21 698,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 754 € / mois | 61 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 640 € | 4 558 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 513 € | 4 326 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 220 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 891,75 € | 156 495,17 € | 4 116 608,25 € |
| Année 2 | 107 855,35 € | 152 531,57 € | 4 008 752,90 € |
| Année 3 | 111 970,17 € | 148 416,75 € | 3 896 782,73 € |
| Année 4 | 116 241,98 € | 144 144,94 € | 3 780 540,75 € |
| Année 5 | 120 676,77 € | 139 710,15 € | 3 659 863,98 € |
| Année 6 | 125 280,71 € | 135 106,21 € | 3 534 583,27 € |
| Année 7 | 130 060,34 € | 130 326,58 € | 3 404 522,93 € |
| Année 8 | 135 022,32 € | 125 364,60 € | 3 269 500,61 € |
| Année 9 | 140 173,59 € | 120 213,33 € | 3 129 327,02 € |
| Année 10 | 145 521,41 € | 114 865,51 € | 2 983 805,61 € |
| Année 11 | 151 073,23 € | 109 313,69 € | 2 832 732,38 € |
| Année 12 | 156 836,88 € | 103 550,04 € | 2 675 895,50 € |
| Année 13 | 162 820,40 € | 97 566,52 € | 2 513 075,10 € |
| Année 14 | 169 032,21 € | 91 354,71 € | 2 344 042,89 € |
| Année 15 | 175 481,01 € | 84 905,91 € | 2 168 561,88 € |
| Année 16 | 182 175,81 € | 78 211,11 € | 1 986 386,07 € |
| Année 17 | 189 126,08 € | 71 260,84 € | 1 797 259,99 € |
| Année 18 | 196 341,49 € | 64 045,43 € | 1 600 918,50 € |
| Année 19 | 203 832,15 € | 56 554,77 € | 1 397 086,35 € |
| Année 20 | 211 608,63 € | 48 778,29 € | 1 185 477,72 € |
| Année 21 | 219 681,76 € | 40 705,16 € | 965 795,96 € |
| Année 22 | 228 062,92 € | 32 324,00 € | 737 733,04 € |
| Année 23 | 236 763,78 € | 23 623,14 € | 500 969,26 € |
| Année 24 | 245 796,64 € | 14 590,28 € | 255 172,62 € |
| Année 25 | 255 172,62 € | 5 212,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 220 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 997 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.