Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 170 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 441,84 € | 21 441,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 975 € / mois | 61 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 640 € | 4 504 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 263 € | 4 274 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 170 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 660,90 € | 154 641,18 € | 4 067 839,10 € |
| Année 2 | 106 577,52 € | 150 724,56 € | 3 961 261,58 € |
| Année 3 | 110 643,61 € | 146 658,47 € | 3 850 617,97 € |
| Année 4 | 114 864,79 € | 142 437,29 € | 3 735 753,18 € |
| Année 5 | 119 247,04 € | 138 055,04 € | 3 616 506,14 € |
| Année 6 | 123 796,46 € | 133 505,62 € | 3 492 709,68 € |
| Année 7 | 128 519,46 € | 128 782,62 € | 3 364 190,22 € |
| Année 8 | 133 422,66 € | 123 879,42 € | 3 230 767,56 € |
| Année 9 | 138 512,90 € | 118 789,18 € | 3 092 254,66 € |
| Année 10 | 143 797,34 € | 113 504,74 € | 2 948 457,32 € |
| Année 11 | 149 283,38 € | 108 018,70 € | 2 799 173,94 € |
| Année 12 | 154 978,75 € | 102 323,33 € | 2 644 195,19 € |
| Année 13 | 160 891,39 € | 96 410,69 € | 2 483 303,80 € |
| Année 14 | 167 029,62 € | 90 272,46 € | 2 316 274,18 € |
| Année 15 | 173 402,00 € | 83 900,08 € | 2 142 872,18 € |
| Année 16 | 180 017,51 € | 77 284,57 € | 1 962 854,67 € |
| Année 17 | 186 885,42 € | 70 416,66 € | 1 775 969,25 € |
| Année 18 | 194 015,34 € | 63 286,74 € | 1 581 953,91 € |
| Année 19 | 201 417,26 € | 55 884,82 € | 1 380 536,65 € |
| Année 20 | 209 101,59 € | 48 200,49 € | 1 171 435,06 € |
| Année 21 | 217 079,09 € | 40 222,99 € | 954 355,97 € |
| Année 22 | 225 360,94 € | 31 941,14 € | 728 995,03 € |
| Année 23 | 233 958,75 € | 23 343,33 € | 495 036,28 € |
| Année 24 | 242 884,58 € | 14 417,50 € | 252 151,70 € |
| Année 25 | 252 151,70 € | 5 151,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 170 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 046 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.