Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 170 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 978,29 € | 29 978,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 843 € / mois | 85 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 640 € | 4 504 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 263 € | 4 274 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 170 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 923,05 € | 145 816,43 € | 3 956 576,95 € |
| Année 2 | 221 708,42 € | 138 031,06 € | 3 734 868,53 € |
| Année 3 | 229 777,13 € | 129 962,35 € | 3 505 091,40 € |
| Année 4 | 238 139,43 € | 121 600,05 € | 3 266 951,97 € |
| Année 5 | 246 806,14 € | 112 933,34 € | 3 020 145,83 € |
| Année 6 | 255 788,23 € | 103 951,25 € | 2 764 357,60 € |
| Année 7 | 265 097,21 € | 94 642,27 € | 2 499 260,39 € |
| Année 8 | 274 744,97 € | 84 994,51 € | 2 224 515,42 € |
| Année 9 | 284 743,85 € | 74 995,63 € | 1 939 771,57 € |
| Année 10 | 295 106,61 € | 64 632,87 € | 1 644 664,96 € |
| Année 11 | 305 846,52 € | 53 892,96 € | 1 338 818,44 € |
| Année 12 | 316 977,29 € | 42 762,19 € | 1 021 841,15 € |
| Année 13 | 328 513,12 € | 31 226,36 € | 693 328,03 € |
| Année 14 | 340 468,80 € | 19 270,68 € | 352 859,23 € |
| Année 15 | 352 859,23 € | 6 879,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 170 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 652 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.