Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 120 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 618,88 € | 29 618,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 754 € / mois | 84 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 640 € | 4 450 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 013 € | 4 223 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 358,31 € | 144 068,25 € | 3 909 141,69 € |
| Année 2 | 219 050,34 € | 136 376,22 € | 3 690 091,35 € |
| Année 3 | 227 022,29 € | 128 404,27 € | 3 463 069,06 € |
| Année 4 | 235 284,39 € | 120 142,17 € | 3 227 784,67 € |
| Année 5 | 243 847,17 € | 111 579,39 € | 2 983 937,50 € |
| Année 6 | 252 721,56 € | 102 705,00 € | 2 731 215,94 € |
| Année 7 | 261 918,95 € | 93 507,61 € | 2 469 296,99 € |
| Année 8 | 271 451,04 € | 83 975,52 € | 2 197 845,95 € |
| Année 9 | 281 330,03 € | 74 096,53 € | 1 916 515,92 € |
| Année 10 | 291 568,57 € | 63 857,99 € | 1 624 947,35 € |
| Année 11 | 302 179,70 € | 53 246,86 € | 1 322 767,65 € |
| Année 12 | 313 177,02 € | 42 249,54 € | 1 009 590,63 € |
| Année 13 | 324 574,58 € | 30 851,98 € | 685 016,05 € |
| Année 14 | 336 386,90 € | 19 039,66 € | 348 629,15 € |
| Année 15 | 348 629,15 € | 6 797,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 120 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 625 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.