Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 120 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 280,12 € | 24 280,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 576 € / mois | 69 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 640 € | 4 450 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 013 € | 4 223 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 108,04 € | 149 253,40 € | 3 978 391,96 € |
| Année 2 | 147 426,72 € | 143 934,72 € | 3 830 965,24 € |
| Année 3 | 152 944,47 € | 138 416,97 € | 3 678 020,77 € |
| Année 4 | 158 668,75 € | 132 692,69 € | 3 519 352,02 € |
| Année 5 | 164 607,25 € | 126 754,19 € | 3 354 744,77 € |
| Année 6 | 170 768,03 € | 120 593,41 € | 3 183 976,74 € |
| Année 7 | 177 159,33 € | 114 202,11 € | 3 006 817,41 € |
| Année 8 | 183 789,90 € | 107 571,54 € | 2 823 027,51 € |
| Année 9 | 190 668,65 € | 100 692,79 € | 2 632 358,86 € |
| Année 10 | 197 804,81 € | 93 556,63 € | 2 434 554,05 € |
| Année 11 | 205 208,08 € | 86 153,36 € | 2 229 345,97 € |
| Année 12 | 212 888,40 € | 78 473,04 € | 2 016 457,57 € |
| Année 13 | 220 856,19 € | 70 505,25 € | 1 795 601,38 € |
| Année 14 | 229 122,19 € | 62 239,25 € | 1 566 479,19 € |
| Année 15 | 237 697,58 € | 53 663,86 € | 1 328 781,61 € |
| Année 16 | 246 593,90 € | 44 767,54 € | 1 082 187,71 € |
| Année 17 | 255 823,18 € | 35 538,26 € | 826 364,53 € |
| Année 18 | 265 397,91 € | 25 963,53 € | 560 966,62 € |
| Année 19 | 275 330,98 € | 16 030,46 € | 285 635,64 € |
| Année 20 | 285 635,64 € | 5 725,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 120 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 412 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 013 € (2,5%).