Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 170 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 574,75 € | 24 574,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 469 € / mois | 70 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 640 € | 4 504 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 263 € | 4 274 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 170 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 832,49 € | 151 064,51 € | 4 026 667,51 € |
| Année 2 | 149 215,72 € | 145 681,28 € | 3 877 451,79 € |
| Année 3 | 154 800,43 € | 140 096,57 € | 3 722 651,36 € |
| Année 4 | 160 594,14 € | 134 302,86 € | 3 562 057,22 € |
| Année 5 | 166 604,70 € | 128 292,30 € | 3 395 452,52 € |
| Année 6 | 172 840,24 € | 122 056,76 € | 3 222 612,28 € |
| Année 7 | 179 309,15 € | 115 587,85 € | 3 043 303,13 € |
| Année 8 | 186 020,16 € | 108 876,84 € | 2 857 282,97 € |
| Année 9 | 192 982,38 € | 101 914,62 € | 2 664 300,59 € |
| Année 10 | 200 205,13 € | 94 691,87 € | 2 464 095,46 € |
| Année 11 | 207 698,22 € | 87 198,78 € | 2 256 397,24 € |
| Année 12 | 215 471,75 € | 79 425,25 € | 2 040 925,49 € |
| Année 13 | 223 536,23 € | 71 360,77 € | 1 817 389,26 € |
| Année 14 | 231 902,53 € | 62 994,47 € | 1 585 486,73 € |
| Année 15 | 240 581,97 € | 54 315,03 € | 1 344 904,76 € |
| Année 16 | 249 586,29 € | 45 310,71 € | 1 095 318,47 € |
| Année 17 | 258 927,56 € | 35 969,44 € | 836 390,91 € |
| Année 18 | 268 618,45 € | 26 278,55 € | 567 772,46 € |
| Année 19 | 278 672,02 € | 16 224,98 € | 289 100,44 € |
| Année 20 | 289 100,44 € | 5 795,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 170 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 333 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.