Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 120 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 149,95 € | 20 149,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 060 € / mois | 57 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 640 € | 4 450 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 013 € | 4 223 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 120 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 077,19 € | 171 722,21 € | 4 050 422,81 € |
| Année 2 | 73 077,76 € | 168 721,64 € | 3 977 345,05 € |
| Année 3 | 76 206,77 € | 165 592,63 € | 3 901 138,28 € |
| Année 4 | 79 469,81 € | 162 329,59 € | 3 821 668,47 € |
| Année 5 | 82 872,56 € | 158 926,84 € | 3 738 795,91 € |
| Année 6 | 86 420,98 € | 155 378,42 € | 3 652 374,93 € |
| Année 7 | 90 121,36 € | 151 678,04 € | 3 562 253,57 € |
| Année 8 | 93 980,16 € | 147 819,24 € | 3 468 273,41 € |
| Année 9 | 98 004,22 € | 143 795,18 € | 3 370 269,19 € |
| Année 10 | 102 200,57 € | 139 598,83 € | 3 268 068,62 € |
| Année 11 | 106 576,59 € | 135 222,81 € | 3 161 492,03 € |
| Année 12 | 111 139,98 € | 130 659,42 € | 3 050 352,05 € |
| Année 13 | 115 898,78 € | 125 900,62 € | 2 934 453,27 € |
| Année 14 | 120 861,33 € | 120 938,07 € | 2 813 591,94 € |
| Année 15 | 126 036,36 € | 115 763,04 € | 2 687 555,58 € |
| Année 16 | 131 433,01 € | 110 366,39 € | 2 556 122,57 € |
| Année 17 | 137 060,69 € | 104 738,71 € | 2 419 061,88 € |
| Année 18 | 142 929,37 € | 98 870,03 € | 2 276 132,51 € |
| Année 19 | 149 049,31 € | 92 750,09 € | 2 127 083,20 € |
| Année 20 | 155 431,31 € | 86 368,09 € | 1 971 651,89 € |
| Année 21 | 162 086,56 € | 79 712,84 € | 1 809 565,33 € |
| Année 22 | 169 026,79 € | 72 772,61 € | 1 640 538,54 € |
| Année 23 | 176 264,19 € | 65 535,21 € | 1 464 274,35 € |
| Année 24 | 183 811,46 € | 57 987,94 € | 1 280 462,89 € |
| Année 25 | 191 681,91 € | 50 117,49 € | 1 088 780,98 € |
| Année 26 | 199 889,35 € | 41 910,05 € | 888 891,63 € |
| Année 27 | 208 448,21 € | 33 351,19 € | 680 443,42 € |
| Année 28 | 217 373,53 € | 24 425,87 € | 463 069,89 € |
| Année 29 | 226 681,05 € | 15 118,35 € | 236 388,84 € |
| Année 30 | 236 388,84 € | 5 412,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 120 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 446 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 013 € (2,5%).