Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 020 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 660,94 € | 19 660,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 579 € / mois | 56 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 640 € | 4 342 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 513 € | 4 121 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 020 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 376,55 € | 167 554,73 € | 3 952 123,45 € |
| Année 2 | 71 304,31 € | 164 626,97 € | 3 880 819,14 € |
| Année 3 | 74 357,42 € | 161 573,86 € | 3 806 461,72 € |
| Année 4 | 77 541,26 € | 158 390,02 € | 3 728 920,46 € |
| Année 5 | 80 861,41 € | 155 069,87 € | 3 648 059,05 € |
| Année 6 | 84 323,74 € | 151 607,54 € | 3 563 735,31 € |
| Année 7 | 87 934,32 € | 147 996,96 € | 3 475 800,99 € |
| Année 8 | 91 699,49 € | 144 231,79 € | 3 384 101,50 € |
| Année 9 | 95 625,88 € | 140 305,40 € | 3 288 475,62 € |
| Année 10 | 99 720,38 € | 136 210,90 € | 3 188 755,24 € |
| Année 11 | 103 990,23 € | 131 941,05 € | 3 084 765,01 € |
| Année 12 | 108 442,87 € | 127 488,41 € | 2 976 322,14 € |
| Année 13 | 113 086,18 € | 122 845,10 € | 2 863 235,96 € |
| Année 14 | 117 928,29 € | 118 002,99 € | 2 745 307,67 € |
| Année 15 | 122 977,76 € | 112 953,52 € | 2 622 329,91 € |
| Année 16 | 128 243,43 € | 107 687,85 € | 2 494 086,48 € |
| Année 17 | 133 734,55 € | 102 196,73 € | 2 360 351,93 € |
| Année 18 | 139 460,80 € | 96 470,48 € | 2 220 891,13 € |
| Année 19 | 145 432,24 € | 90 499,04 € | 2 075 458,89 € |
| Année 20 | 151 659,34 € | 84 271,94 € | 1 923 799,55 € |
| Année 21 | 158 153,09 € | 77 778,19 € | 1 765 646,46 € |
| Année 22 | 164 924,91 € | 71 006,37 € | 1 600 721,55 € |
| Année 23 | 171 986,68 € | 63 944,60 € | 1 428 734,87 € |
| Année 24 | 179 350,78 € | 56 580,50 € | 1 249 384,09 € |
| Année 25 | 187 030,24 € | 48 901,04 € | 1 062 353,85 € |
| Année 26 | 195 038,49 € | 40 892,79 € | 867 315,36 € |
| Année 27 | 203 389,65 € | 32 541,63 € | 663 925,71 € |
| Année 28 | 212 098,39 € | 23 832,89 € | 451 827,32 € |
| Année 29 | 221 180,01 € | 14 751,27 € | 230 647,31 € |
| Année 30 | 230 647,31 € | 5 280,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 020 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 321 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 513 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 246 € pour cette enveloppe de financement.