Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 920 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 171,92 € | 19 171,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 097 € / mois | 54 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 640 € | 4 234 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 013 € | 4 018 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 920 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 675,84 € | 163 387,20 € | 3 853 824,16 € |
| Année 2 | 69 530,76 € | 160 532,28 € | 3 784 293,40 € |
| Année 3 | 72 507,92 € | 157 555,12 € | 3 711 785,48 € |
| Année 4 | 75 612,57 € | 154 450,47 € | 3 636 172,91 € |
| Année 5 | 78 850,15 € | 151 212,89 € | 3 557 322,76 € |
| Année 6 | 82 226,36 € | 147 836,68 € | 3 475 096,40 € |
| Année 7 | 85 747,13 € | 144 315,91 € | 3 389 349,27 € |
| Année 8 | 89 418,65 € | 140 644,39 € | 3 299 930,62 € |
| Année 9 | 93 247,39 € | 136 815,65 € | 3 206 683,23 € |
| Année 10 | 97 240,05 € | 132 822,99 € | 3 109 443,18 € |
| Année 11 | 101 403,66 € | 128 659,38 € | 3 008 039,52 € |
| Année 12 | 105 745,55 € | 124 317,49 € | 2 902 293,97 € |
| Année 13 | 110 273,38 € | 119 789,66 € | 2 792 020,59 € |
| Année 14 | 114 995,07 € | 115 067,97 € | 2 677 025,52 € |
| Année 15 | 119 918,94 € | 110 144,10 € | 2 557 106,58 € |
| Année 16 | 125 053,64 € | 105 009,40 € | 2 432 052,94 € |
| Année 17 | 130 408,17 € | 99 654,87 € | 2 301 644,77 € |
| Année 18 | 135 991,97 € | 94 071,07 € | 2 165 652,80 € |
| Année 19 | 141 814,90 € | 88 248,14 € | 2 023 837,90 € |
| Année 20 | 147 887,12 € | 82 175,92 € | 1 875 950,78 € |
| Année 21 | 154 219,36 € | 75 843,68 € | 1 721 731,42 € |
| Année 22 | 160 822,73 € | 69 240,31 € | 1 560 908,69 € |
| Année 23 | 167 708,83 € | 62 354,21 € | 1 393 199,86 € |
| Année 24 | 174 889,79 € | 55 173,25 € | 1 218 310,07 € |
| Année 25 | 182 378,20 € | 47 684,84 € | 1 035 931,87 € |
| Année 26 | 190 187,29 € | 39 875,75 € | 845 744,58 € |
| Année 27 | 198 330,72 € | 31 732,32 € | 647 413,86 € |
| Année 28 | 206 822,86 € | 23 240,18 € | 440 591,00 € |
| Année 29 | 215 678,60 € | 14 384,44 € | 224 912,40 € |
| Année 30 | 224 912,40 € | 5 149,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 920 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 777 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 046 € pour cette enveloppe de financement.