Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 920 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 101,62 € | 23 101,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 005 € / mois | 66 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 640 € | 4 234 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 013 € | 4 018 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 210,46 € | 142 008,98 € | 3 785 289,54 € |
| Année 2 | 140 271,02 € | 136 948,42 € | 3 645 018,52 € |
| Année 3 | 145 520,95 € | 131 698,49 € | 3 499 497,57 € |
| Année 4 | 150 967,35 € | 126 252,09 € | 3 348 530,22 € |
| Année 5 | 156 617,64 € | 120 601,80 € | 3 191 912,58 € |
| Année 6 | 162 479,36 € | 114 740,08 € | 3 029 433,22 € |
| Année 7 | 168 560,49 € | 108 658,95 € | 2 860 872,73 € |
| Année 8 | 174 869,22 € | 102 350,22 € | 2 686 003,51 € |
| Année 9 | 181 414,07 € | 95 805,37 € | 2 504 589,44 € |
| Année 10 | 188 203,88 € | 89 015,56 € | 2 316 385,56 € |
| Année 11 | 195 247,79 € | 81 971,65 € | 2 121 137,77 € |
| Année 12 | 202 555,35 € | 74 664,09 € | 1 918 582,42 € |
| Année 13 | 210 136,40 € | 67 083,04 € | 1 708 446,02 € |
| Année 14 | 218 001,19 € | 59 218,25 € | 1 490 444,83 € |
| Année 15 | 226 160,33 € | 51 059,11 € | 1 264 284,50 € |
| Année 16 | 234 624,84 € | 42 594,60 € | 1 029 659,66 € |
| Année 17 | 243 406,19 € | 33 813,25 € | 786 253,47 € |
| Année 18 | 252 516,16 € | 24 703,28 € | 533 737,31 € |
| Année 19 | 261 967,11 € | 15 252,33 € | 271 770,20 € |
| Année 20 | 271 770,20 € | 5 447,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 920 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 046 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.