Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 970 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 396,24 € | 23 396,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 898 € / mois | 66 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 640 € | 4 288 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 263 € | 4 069 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 970 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 934,80 € | 143 820,08 € | 3 833 565,20 € |
| Année 2 | 142 059,86 € | 138 695,02 € | 3 691 505,34 € |
| Année 3 | 147 376,75 € | 133 378,13 € | 3 544 128,59 € |
| Année 4 | 152 892,63 € | 127 862,25 € | 3 391 235,96 € |
| Année 5 | 158 614,95 € | 122 139,93 € | 3 232 621,01 € |
| Année 6 | 164 551,45 € | 116 203,43 € | 3 068 069,56 € |
| Année 7 | 170 710,11 € | 110 044,77 € | 2 897 359,45 € |
| Année 8 | 177 099,31 € | 103 655,57 € | 2 720 260,14 € |
| Année 9 | 183 727,61 € | 97 027,27 € | 2 536 532,53 € |
| Année 10 | 190 604,00 € | 90 150,88 € | 2 345 928,53 € |
| Année 11 | 197 737,77 € | 83 017,11 € | 2 148 190,76 € |
| Année 12 | 205 138,51 € | 75 616,37 € | 1 943 052,25 € |
| Année 13 | 212 816,25 € | 67 938,63 € | 1 730 236,00 € |
| Année 14 | 220 781,33 € | 59 973,55 € | 1 509 454,67 € |
| Année 15 | 229 044,53 € | 51 710,35 € | 1 280 410,14 € |
| Année 16 | 237 617,02 € | 43 137,86 € | 1 042 793,12 € |
| Année 17 | 246 510,31 € | 34 244,57 € | 796 282,81 € |
| Année 18 | 255 736,48 € | 25 018,40 € | 540 546,33 € |
| Année 19 | 265 307,93 € | 15 446,95 € | 275 238,40 € |
| Année 20 | 275 238,40 € | 5 517,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 970 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 317 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.