Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 970 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 413,58 € | 20 413,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 859 € / mois | 58 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 640 € | 4 288 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 263 € | 4 069 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 970 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 737,72 € | 147 225,24 € | 3 872 762,28 € |
| Année 2 | 101 466,54 € | 143 496,42 € | 3 771 295,74 € |
| Année 3 | 105 337,61 € | 139 625,35 € | 3 665 958,13 € |
| Année 4 | 109 356,38 € | 135 606,58 € | 3 556 601,75 € |
| Année 5 | 113 528,48 € | 131 434,48 € | 3 443 073,27 € |
| Année 6 | 117 859,75 € | 127 103,21 € | 3 325 213,52 € |
| Année 7 | 122 356,23 € | 122 606,73 € | 3 202 857,29 € |
| Année 8 | 127 024,29 € | 117 938,67 € | 3 075 833,00 € |
| Année 9 | 131 870,42 € | 113 092,54 € | 2 943 962,58 € |
| Année 10 | 136 901,44 € | 108 061,52 € | 2 807 061,14 € |
| Année 11 | 142 124,39 € | 102 838,57 € | 2 664 936,75 € |
| Année 12 | 147 546,64 € | 97 416,32 € | 2 517 390,11 € |
| Année 13 | 153 175,75 € | 91 787,21 € | 2 364 214,36 € |
| Année 14 | 159 019,60 € | 85 943,36 € | 2 205 194,76 € |
| Année 15 | 165 086,40 € | 79 876,56 € | 2 040 108,36 € |
| Année 16 | 171 384,65 € | 73 578,31 € | 1 868 723,71 € |
| Année 17 | 177 923,22 € | 67 039,74 € | 1 690 800,49 € |
| Année 18 | 184 711,20 € | 60 251,76 € | 1 506 089,29 € |
| Année 19 | 191 758,18 € | 53 204,78 € | 1 314 331,11 € |
| Année 20 | 199 074,01 € | 45 888,95 € | 1 115 257,10 € |
| Année 21 | 206 668,93 € | 38 294,03 € | 908 588,17 € |
| Année 22 | 214 553,59 € | 30 409,37 € | 694 034,58 € |
| Année 23 | 222 739,11 € | 22 223,85 € | 471 295,47 € |
| Année 24 | 231 236,90 € | 13 726,06 € | 240 058,57 € |
| Année 25 | 240 058,57 € | 4 904,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 970 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 397 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 325 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.