Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 070 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 927,71 € | 20 927,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 417 € / mois | 59 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 640 € | 4 396 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 763 € | 4 172 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 070 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 199,31 € | 150 933,21 € | 3 970 300,69 € |
| Année 2 | 104 022,04 € | 147 110,48 € | 3 866 278,65 € |
| Année 3 | 107 990,61 € | 143 141,91 € | 3 758 288,04 € |
| Année 4 | 112 110,59 € | 139 021,93 € | 3 646 177,45 € |
| Année 5 | 116 387,76 € | 134 744,76 € | 3 529 789,69 € |
| Année 6 | 120 828,11 € | 130 304,41 € | 3 408 961,58 € |
| Année 7 | 125 437,84 € | 125 694,68 € | 3 283 523,74 € |
| Année 8 | 130 223,47 € | 120 909,05 € | 3 153 300,27 € |
| Année 9 | 135 191,68 € | 115 940,84 € | 3 018 108,59 € |
| Année 10 | 140 349,39 € | 110 783,13 € | 2 877 759,20 € |
| Année 11 | 145 703,89 € | 105 428,63 € | 2 732 055,31 € |
| Année 12 | 151 262,71 € | 99 869,81 € | 2 580 792,60 € |
| Année 13 | 157 033,55 € | 94 098,97 € | 2 423 759,05 € |
| Année 14 | 163 024,59 € | 88 107,93 € | 2 260 734,46 € |
| Année 15 | 169 244,19 € | 81 888,33 € | 2 091 490,27 € |
| Année 16 | 175 701,08 € | 75 431,44 € | 1 915 789,19 € |
| Année 17 | 182 404,31 € | 68 728,21 € | 1 733 384,88 € |
| Année 18 | 189 363,26 € | 61 769,26 € | 1 544 021,62 € |
| Année 19 | 196 587,72 € | 54 544,80 € | 1 347 433,90 € |
| Année 20 | 204 087,78 € | 47 044,74 € | 1 143 346,12 € |
| Année 21 | 211 874,01 € | 39 258,51 € | 931 472,11 € |
| Année 22 | 219 957,28 € | 31 175,24 € | 711 514,83 € |
| Année 23 | 228 348,94 € | 22 783,58 € | 483 165,89 € |
| Année 24 | 237 060,74 € | 14 071,78 € | 246 105,15 € |
| Année 25 | 246 105,15 € | 5 027,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 070 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.