Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 870 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 806,99 € | 22 806,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 112 € / mois | 65 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 640 € | 4 180 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 763 € | 3 967 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 486,02 € | 140 197,86 € | 3 737 013,98 € |
| Année 2 | 138 481,97 € | 135 201,91 € | 3 598 532,01 € |
| Année 3 | 143 664,96 € | 130 018,92 € | 3 454 867,05 € |
| Année 4 | 149 041,93 € | 124 641,95 € | 3 305 825,12 € |
| Année 5 | 154 620,14 € | 119 063,74 € | 3 151 204,98 € |
| Année 6 | 160 407,11 € | 113 276,77 € | 2 990 797,87 € |
| Année 7 | 166 410,69 € | 107 273,19 € | 2 824 387,18 € |
| Année 8 | 172 638,97 € | 101 044,91 € | 2 651 748,21 € |
| Année 9 | 179 100,35 € | 94 583,53 € | 2 472 647,86 € |
| Année 10 | 185 803,52 € | 87 880,36 € | 2 286 844,34 € |
| Année 11 | 192 757,62 € | 80 926,26 € | 2 094 086,72 € |
| Année 12 | 199 971,96 € | 73 711,92 € | 1 894 114,76 € |
| Année 13 | 207 456,35 € | 66 227,53 € | 1 686 658,41 € |
| Année 14 | 215 220,84 € | 58 463,04 € | 1 471 437,57 € |
| Année 15 | 223 275,91 € | 50 407,97 € | 1 248 161,66 € |
| Année 16 | 231 632,47 € | 42 051,41 € | 1 016 529,19 € |
| Année 17 | 240 301,79 € | 33 382,09 € | 776 227,40 € |
| Année 18 | 249 295,59 € | 24 388,29 € | 526 931,81 € |
| Année 19 | 258 626,01 € | 15 057,87 € | 268 305,80 € |
| Année 20 | 268 305,80 € | 5 378,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 870 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 163 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 446 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.