Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 820 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 512,36 € | 22 512,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 219 € / mois | 64 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 640 € | 4 126 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 513 € | 3 916 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 761,57 € | 138 386,75 € | 3 688 738,43 € |
| Année 2 | 136 693,01 € | 133 455,31 € | 3 552 045,42 € |
| Année 3 | 141 809,03 € | 128 339,29 € | 3 410 236,39 € |
| Année 4 | 147 116,53 € | 123 031,79 € | 3 263 119,86 € |
| Année 5 | 152 622,67 € | 117 525,65 € | 3 110 497,19 € |
| Année 6 | 158 334,87 € | 111 813,45 € | 2 952 162,32 € |
| Année 7 | 164 260,91 € | 105 887,41 € | 2 787 901,41 € |
| Année 8 | 170 408,72 € | 99 739,60 € | 2 617 492,69 € |
| Année 9 | 176 786,60 € | 93 361,72 € | 2 440 706,09 € |
| Année 10 | 183 403,21 € | 86 745,11 € | 2 257 302,88 € |
| Année 11 | 190 267,44 € | 79 880,88 € | 2 067 035,44 € |
| Année 12 | 197 388,61 € | 72 759,71 € | 1 869 646,83 € |
| Année 13 | 204 776,27 € | 65 372,05 € | 1 664 870,56 € |
| Année 14 | 212 440,47 € | 57 707,85 € | 1 452 430,09 € |
| Année 15 | 220 391,51 € | 49 756,81 € | 1 232 038,58 € |
| Année 16 | 228 640,11 € | 41 508,21 € | 1 003 398,47 € |
| Année 17 | 237 197,43 € | 32 950,89 € | 766 201,04 € |
| Année 18 | 246 075,06 € | 24 073,26 € | 520 125,98 € |
| Année 19 | 255 284,94 € | 14 863,38 € | 264 841,04 € |
| Année 20 | 264 841,04 € | 5 308,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 820 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 321 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.