Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 020 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 690,87 € | 23 690,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 791 € / mois | 67 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 640 € | 4 342 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 513 € | 4 121 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 659,24 € | 145 631,20 € | 3 881 840,76 € |
| Année 2 | 143 848,86 € | 140 441,58 € | 3 737 991,90 € |
| Année 3 | 149 232,69 € | 135 057,75 € | 3 588 759,21 € |
| Année 4 | 154 818,04 € | 129 472,40 € | 3 433 941,17 € |
| Année 5 | 160 612,43 € | 123 678,01 € | 3 273 328,74 € |
| Année 6 | 166 623,68 € | 117 666,76 € | 3 106 705,06 € |
| Année 7 | 172 859,93 € | 111 430,51 € | 2 933 845,13 € |
| Année 8 | 179 329,55 € | 104 960,89 € | 2 754 515,58 € |
| Année 9 | 186 041,36 € | 98 249,08 € | 2 568 474,22 € |
| Année 10 | 193 004,33 € | 91 286,11 € | 2 375 469,89 € |
| Année 11 | 200 227,93 € | 84 062,51 € | 2 175 241,96 € |
| Année 12 | 207 721,87 € | 76 568,57 € | 1 967 520,09 € |
| Année 13 | 215 496,28 € | 68 794,16 € | 1 752 023,81 € |
| Année 14 | 223 561,68 € | 60 728,76 € | 1 528 462,13 € |
| Année 15 | 231 928,95 € | 52 361,49 € | 1 296 533,18 € |
| Année 16 | 240 609,37 € | 43 681,07 € | 1 055 923,81 € |
| Année 17 | 249 614,70 € | 34 675,74 € | 806 309,11 € |
| Année 18 | 258 957,04 € | 25 333,40 € | 547 352,07 € |
| Année 19 | 268 649,03 € | 15 641,41 € | 278 703,04 € |
| Année 20 | 278 703,04 € | 5 586,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 020 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 246 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 321 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 402 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.