Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 253 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 868,57 € | 21 868,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 268 € / mois | 62 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 280 € | 4 593 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 338 € | 4 359 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 253 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 704,02 € | 157 718,82 € | 4 148 795,98 € |
| Année 2 | 108 698,60 € | 153 724,24 € | 4 040 097,38 € |
| Année 3 | 112 845,62 € | 149 577,22 € | 3 927 251,76 € |
| Année 4 | 117 150,82 € | 145 272,02 € | 3 810 100,94 € |
| Année 5 | 121 620,27 € | 140 802,57 € | 3 688 480,67 € |
| Année 6 | 126 260,25 € | 136 162,59 € | 3 562 220,42 € |
| Année 7 | 131 077,22 € | 131 345,62 € | 3 431 143,20 € |
| Année 8 | 136 078,00 € | 126 344,84 € | 3 295 065,20 € |
| Année 9 | 141 269,55 € | 121 153,29 € | 3 153 795,65 € |
| Année 10 | 146 659,19 € | 115 763,65 € | 3 007 136,46 € |
| Année 11 | 152 254,40 € | 110 168,44 € | 2 854 882,06 € |
| Année 12 | 158 063,10 € | 104 359,74 € | 2 696 818,96 € |
| Année 13 | 164 093,40 € | 98 329,44 € | 2 532 725,56 € |
| Année 14 | 170 353,79 € | 92 069,05 € | 2 362 371,77 € |
| Année 15 | 176 853,01 € | 85 569,83 € | 2 185 518,76 € |
| Année 16 | 183 600,17 € | 78 822,67 € | 2 001 918,59 € |
| Année 17 | 190 604,77 € | 71 818,07 € | 1 811 313,82 € |
| Année 18 | 197 876,57 € | 64 546,27 € | 1 613 437,25 € |
| Année 19 | 205 425,84 € | 56 997,00 € | 1 408 011,41 € |
| Année 20 | 213 263,08 € | 49 159,76 € | 1 194 748,33 € |
| Année 21 | 221 399,35 € | 41 023,49 € | 973 348,98 € |
| Année 22 | 229 846,05 € | 32 576,79 € | 743 502,93 € |
| Année 23 | 238 614,93 € | 23 807,91 € | 504 888,00 € |
| Année 24 | 247 718,41 € | 14 704,43 € | 257 169,59 € |
| Année 25 | 257 169,59 € | 5 253,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 253 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 482 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 425 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.